明码标价重构交易效率(念念有余)

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2025月06月25日

(原标题:明码标价重构交易效率(念念有余))

明码标价重构交易效率(念念有余)
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前一段时间看一个视频访谈,九号公司董事长高禄峰在接受采访时表示,他很惊讶地发现电动自行车这个行业发展这么多年,并没有做到明码标价,还需要讨价还价。他把九号公司出品的电动车明码标价当作一个进步。

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笔者当年上大学,有一次讨论课,有一个有社会经验的学长介绍,要把价格定高一些,给别人充分的讨价还价的空间。这种情况确实很常见,比如到商贸市场买衣服,需要大刀阔斧地砍一刀,然后再小心翼翼地往一起撮合价格,很少有店主能爽快地答应,双方数个回合撕扯往往还是谈不拢,这时候买家佯装要走,等店主喊住自己,以试图探出店家底价。

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通常这个过程会出现卖家的要价、买家的还价和最终成交价。如果买家能把价格尽量压低成交,是一件很有面子值得炫耀的事情,国人喜欢让别人猜测一个商品的价格,然后告诉对方实际成交价远低于此,从而获得对方对自己砍价水平高的恭维。

讨价还价的前提是价格不透明,买卖双方都尽力为自己争取利益。卖家每卖一件商品,就要跟买家进行博弈,这让整个销售过程效率很低。村民也比较有时间,为了谈价费劲口舌。店家每卖一件商品就要进行一次谈判,效率也很低。

笔者年幼时曾随长辈出售自家种植的西瓜,将平板车装满,沿着土路到周围村庄去,若有人上来询价,就会把价格报高一些,等对方来还价,往往还要给别人少算些斤两,还要抹去零头,以让对方感到满意。一车西瓜要游走数个村庄,有时会到售卖烟叶的烟站门口守候,等待那些刚卖了烟叶手中有钱的顾客。

这种情况在《江村经济》中也有记载,小贩用船载着他们的产品到周围的村子来兜售,这些小贩只盼望回去时赚到一些钱,对每一笔交易并不坚持一个固定的价格。譬如卖者报一个价,三个甜薯卖两个铜板,买者并不和他讨价还价而是给了钱以后,再拿几块甜薯。这种讨价还价之所以被双方接受可能是由各种因素造成的:卖者对价格没有严格的概念,买者对他自己的要价也没有严格的想法。付钱以后买者拿取额外货物的量不会超过买者看来是合理的范围,通常拿几块甜薯的是女性,男性会认为有损尊严。如果没有拿甜薯,那么卖者将不经要求自愿多给一些。女性购买个人用品时,也会委托商贩购买,这时候会先谈论一个价格,如果价格没谈拢,就不会委托商贩购买。

书中记载的情形距今已有百年,情况几乎没有变化,谈价的风气依然如此浓厚。笔者年幼时四处游走兜售西瓜,但不在本村出售,其他村落的瓜农应该也是如此吧,现在看来,就是本村都是熟人,不好谈价还价,怕伤了面子。

但是村中小卖部就不用谈价,店主会定下一个价格,如果定价太高整个村庄将会知晓,客人将减少在此购物。因此店主将会小心翼翼地使用定价权,可以有较为合理的利润,又不至于让顾客厌烦。如果顾客领着孩子前来,则会散发糖果,以增加黏性。

在村子中,需要讨价还价的场合主要是陌生商贩,或者比较大额的产品。比如对方来收购大蒜、小麦等农副产品,收购生猪,就会商讨出一个价格。本村村民之间,如果是转让宅基地也会进行讨论,因为这种情形较少出现,如此大宗的商品很难评估,需要双方讨论,即使在城市出售二手住宅也是如此,双方需要通过讨价来减少价差。

确定价格有很大的好处,如果价格明确,双方都不用费口舌,交易就会简单很多。

九号公司董事长给电动自行车定价,可以减少双方讨价还价的精力。和村中的店铺一样,商家此时给出的定价,也会尊重市场规律,寻求合理利润。价格明确,也方便购买者比较。一手住宅也会给出明确价格,商家所要考虑的是销售是否顺畅。

电商平台能有如今规模,就得益于价格明确,入驻平台的商家都会标出价格,消费者很快就能找到心仪商品。

当商品价格摆脱模糊博弈,从田间地头到电商平台,价格透明化进程正重塑商业文明的底层逻辑。值得注意的是,完全价格透明并非万能解药。在大宗商品交易、工程招标等复杂场景中,个性化议价仍是必要手段。建筑行业招投标的“围标”“陪标”乱象,恰恰暴露了标准化定价在高度定制化需求前的局限性。

熟人社会的本村小店恪守固定价格,而面对陌生商贩时又回归议价传统;城市二手住宅交易需议价消弭信息差,但新房市场则依赖价格公示建立公信力。经济学家张五常提出的“交易费用理论”在此得到验证――定价模式的选择本质是交易成本最小化的函数。

从田间地头的西瓜叫卖到智能制造企业的战略抉择,定价方式的变迁映射着中国经济的深层进化。当九号公司选择以价格透明打破行业潜规则时,实质是在参与一场关乎交易效率的价值革命。这场静默的变革,或许正在重新定义商业文明的基本法则――在信息时代,确定性既是风险对冲的盾牌,更是价值创造的利剑。

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年内超500亿元保险资金“注入”私募股权基金

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南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 去年以来,自从监管提出“报行合一”的要求,人身险各渠道就开始了积极转型,随着人身险“报行合一”的逐步深入,无论是银保渠道还是个代渠道都受到了不小的影响,首当其冲的变化就是行业佣金水平的直接下降,转型至今,行业新业务价值变化方向、利润率是否进一步改善,“报行合一”影响几何受到了业内的高度关注,随着各大上市险企半年报的陆续发布,相关问题的答案也逐渐浮出水面。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 8家上市险企均实现新业务价值两位数增长图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 上半年,八家险企均实现了新业务价值的两位数增长,其中:人保寿险达成新业务价值39.35亿元,同比增长91%;太平人寿达成新业务价值66.94亿元,同比增长83.6%;新华保险达成新业务价值39.02亿元,同比增长57.7%;阳光人寿达成新业务价值37.47亿元,同比增长39.9%;友邦保险达成新业务价值24.55亿美元,同比增长25%;太保寿险达成新业务价值90.37亿元,同比增长22.8%;中国人寿达成新业务价值322.62亿元,同比增长18.6%;平安人寿达成新业务价值223.20亿元,同比增长11%。 对于新业务价值的增长,新华保险副总裁、总精算师兼董事会秘书龚兴峰表示,新业务价值增长的核心是在于公司整个业务的增长、结构的提升以及管理能力三方面共同作用的结果。上半年新华保险核心业务增速较快,下半年将把已经取得的优势进一步延续,同时顺应市场需求的转变。 值得注意的是,新华保险在上半年保费收入规模同比缩水,上半年实现原保险保费收入988.32亿元,同比下降8.4%。业内认为主要受银保渠道整顿及趸交保费收入下降影响。“报行合一”影响下,银保渠道占比更高的险企保费收入规模可能受到更大影响,但经过上半年主动优化业务结构,新华保险自今年6月份开始,单月保费收入同比逐渐重回增长轨道。57.7%的新业务价值大幅增长也体现了其改革成效。 中国人寿作为新业务价值规模最大的上市险企,其新业务价值增速达到18.6%的双位数增长。中国人寿总精算师侯晋表示,虽然二季度新业务价值增速较一季度有所放缓,但中国人寿通过加强销售组织管理和质量管控,保持了新业务价值的两位数以上增速,共同贡献了整个上半年18.6%的新业务价值增速。 太平人寿对于新业务价值的大幅增长表示,在以价值导向为根本的高质量发展战略下,太平人寿在今年提出“1+5”的指标要求,“1”是指保持保费收入稳定增长,“5”分别是指NBV增速跑赢大市、继续率领先、业务结构持续优化、销售队伍量质提升、保持ROE市场领先。五个指标中,新业务价值排在首位。 太平人寿总经理程永红表示,今年在所有分公司考核指标中,新业务价值考核权重达到80%,因此实现了业务结构持续优化,各渠道较去年同期结构有明显改善,个险渠道低价值短储业务大幅收窄。 对于NBV的亮眼表现,程永红总结道,这主要是由报行合一政策以及内部降本增效所推动的结果。 “报行合一”下 新业务价值率显著提升 事实上,“报行合一”对新业务价值率的改善显著,此外叠加产品结构改善、产品预定利率下调等因素,在披露数据的五家上市险企中,太平人寿新业务价值率同比提升12.4个百分点,新华保险新业务价值率同比提升12个百分点,其余几家新业务价值率均有提升。 此外,从银保渠道看,太平人寿的银保渠道价值率同比提升16.4个百分点,平安人寿的银保渠道价值率则同比提升6.8个百分点,中国太保银保渠道价值率同比提升5.6个百分点。 近年来,面对人身险行业同质化竞争严重、保险公司费用管理粗放,导致实际费用超出了产品报备时的水平,出现“报行不一”的问题,监管自去年起,要求行业严格执行“报行合一”,具体而言,一是要求保险公司明确产品的费用结构。二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限。三是要求保险公司做到“三费合一”,也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一。四是要求保险公司在压实主体责任的同时,特别强调要压实精算师的责任,要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。 “报行合一”是指保险公司报给监管的手续费用取值范围和使用规则是需要跟实际使用保持一致的。其中附加费用包含公司各种管理费用、佣金、税收及其他等支出。当附加费用率假设明显低于实际销售费用时,将导致收缴的总保费低于实际应缴的总保费,产生费差损,不利于公司的长期、可持续经营。 执行“报行合一”在短期内必然导致经代渠道的佣金下降、销售热情降低等问题,但长期来看,对保险公司的长期、稳健经营具有重要意义,仅从今年上半年的数据来看,各大险企的人身险业务的价值率、利润率都有明显提升。 程永红表示,在银保报行合一要求下整体经营成本明显下降,产品...
永达理业务总经理邵守郁:二十年磨“专业”之剑

永达理业务总经理邵守郁:二十年磨“专业”之剑

(原标题:永达理业务总经理邵守郁:二十年磨“专业”之剑)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 “先生,你那么年轻不排斥保险吗?”图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 2004年,29岁的邵守郁在保险公司大楼的电梯里以这样的方式被搭讪,自此开启了他从企业主投身保险经纪顾问的人生转轨之路。 那一年,永达保险经纪人股份有限公司(下称“永达保险经纪”)在中国台湾保险市场崭露头角。拒绝了外商保险公司橄榄枝的邵守郁,因永达保险经纪是以提供专业财富规划以及专注退休市场的精准定位而被吸引。 那一年,中国兑现加入WTO(世界贸易组织)的承诺,取消对设立外资保险机构的地域限制,放宽股权比例限制,允许外国寿险公司提供健康险、团体险和养老金(年金险)服务。 如今,邵守郁从事保险行业已有20年,在大陆市场也已经耕耘13年。目前,邵守郁是永达理保险经纪有限公司(下称“永达理”)北京东城营业部的业务总经理,团队实动人数最高将近1200人,在2023年完成了4.58亿元的新契约保费。 8月,一个阳光明媚的下午,经济观察报记者在永达理北京东城营业部的办公室见到了邵守郁。他一身西装、温文尔雅,办公室里除了各种奖项奖杯外,最多的物品就是书籍,甚至还包括历年的《中国统计年鉴》。 邵守郁办公室外是营业部办公区域,面积有3500平方米,相当于半个足球场,每个工位上电脑、客户资料、书籍、文具一应俱全。若不是桌子上鳞次栉比的奖杯,很难让人相信这竟是无需坐班的保险经纪顾问的办公桌。“这应该是永达理全国最大的保险销售职场。”提起自己的这方天地,邵守郁难掩自豪。 当斜阳照进这间位于东二环的办公室,邵守郁开始了自己的讲述。 102次失败之后 在进入保险行业前,邵守郁曾经在律师事务所待过,随后自己创业成为一名企业主。他与股东合资开了一家软件公司,还独资拥有一家企业管理顾问咨询公司。在电子行业发展的过程中,软件公司陷入亏损,后来在家人的影响下选择进入保险行业。 但在经过调研后,他发现许多保险公司的市场定位主要集中在基础保障,也就是产品多聚焦在健康、意外、重疾等方面,邵守郁认为,这并不能满足中高净值客户的所有需求。 在电梯里偶遇了一名永达保险经纪主管后,邵守郁了解了这家保险经纪公司的市场定位,被其聚焦专业养老规划和高净值客户财富规划所吸引,最终加入,成为一名保险从业者。 律师事务所和企业管理的职业经历为邵守郁的保险生涯奠定了深厚的基础。入行三个月后,他就取得了MDRT会员荣誉。MDRT全称是百万圆桌会议,是全球寿险精英的最高认证。一年零九个月后,他又从个人保险业务员发展成独立营业部。 虽然业绩出众,但是回首过往,邵守郁也曾经对从事保险这行有过怀疑,有过迷惘和彷徨。 邵守郁这样回忆自己的保险从业经历:在刚刚加入永达保险经纪后,90天内拜访了102名客户,却无一成交。曾经身为企业主的邵守郁陷入了深深的自我怀疑,觉得保险行业并不适合自己。当这个想法被总监知道后,总监与邵守郁进行了一次角色扮演训练。总监扮演客户,让邵守郁对其进行销售示范。 训练结束后,总监拿出了刚刚记录的纸,上面列举了邵守郁的七八项优点,如语言表达清晰、专业性强、论述正确等。至今,邵守郁还记得总监的鼓励:“你的条件很好,具备成为优秀业务员的潜质,如果不做保险的话有点可惜,只要注意一些细节,马上就能出业绩,细节写在纸的背面。” 他翻过来一看,傻了眼,满满的一页,多达二三十项需要调整的细节。训练后的第二天,邵守郁抱着再试一试的心态去拜访了他的第103个客户。邵守郁在与客户交流中,反思自己的销售流程,一改往常,先了解客户的财务状况与需求后,经过专业的规划与建议,当天客户就签下了总额600万台币的保单(30万台币年缴保费,缴费期限20年期)。就这样,他在经历了102次失败后,迎来了进入保险行业的第一单。 在总监的建议下,邵守郁调整心态,重新上了一次新人培训课程,也明白了在保险行业中不仅需要具有金融专业及法律知识,更重要的是必须拥有客户需求分析的销售专业与能力。据他回忆,此前在销售过程中偏向于知识专业的论述,而忽略了对客户需求的感知。至此,邵守郁才真正理解专业培训系统的重要性与价值。 随着对业务的不断熟练,在第一份保单卖出去的三个月后,邵守郁迎来了第一份百万级的保单——20年期年缴保费250万台币。2007年,入职第三年,邵守郁也签下了许多业务员梦寐以求的第一张千万级的保单——20年期年缴保费1200万台币。 自此,邵守郁每年皆是保险行业各大荣誉奖项的常客。至2023年,他累计培育了1014位百万会员,期间更是孵化出数十位优秀的业务总监及业务副总经理。 大陆拓荒 2011年,监管层下发了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》(下称《办法》),催生了保险中介市场的星星之火。 永达保...