保险有温度,人保护你周全_CCRC康养社区市场现状及未来发展前景预测

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2024月06月20日
保险有温度,人保护你周全_

CCRC康养社区市场现状及未来发展前景预测

保险有温度,人保护你周全_CCRC康养社区市场现状及未来发展前景预测
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CCRC,即持续照料退休社区,是一种起源于美国的养老模式。CCRC康养社区旨在通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务,使老年人在健康状况和自理能力变化时,依然可以在熟悉的环境中继续居住,并获得与身体状况相对应的照料服务。

2023年,中国65岁及以上老年人数量为2.17亿人,占总人口比重达15.4%,标志着中国正式迈入老龄化社会。随着中国社会人口老龄化的加速,老年人口数量不断增加,老年社会问题日益突出。在这一背景下,CCRC康养社区应运而生,为老年人提供了一种创新的养老模式。

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CCRC,即持续照料退休社区,是一种起源于美国的养老模式。CCRC康养社区旨在通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务,使老年人在健康状况和自理能力变化时,依然可以在熟悉的环境中继续居住,并获得与身体状况相对应的照料服务。

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我国致力于构建以“居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养相结合”的养老服务体系,但因传统文化、经济条件等因素的影响,当前我国超90%的老年人选择在家养老。据北京市委社会工委市民政局调查发现,2023年北京99%以上老人选择居家养老。此外据中指研究院预测,到2030年我国将有3.3亿60岁以上老年人以居家养老方式度过晚年。

近年来,养老社区正成为保险机构重点布局的路径之一,尤其在北京、上海等各人口老龄化严重的城市,已逐步探索包括轻、重资产等在内的多样化养老社区布局模式。以资产投入程度划分。重资产运营模式以泰康、国寿为代表,整个布局链涵盖前期规划、拿地、社区建设、医疗匹配,以及配套的销售、运营等,需要保险机构的重度参与,集“投资商、开发商、运营商”为一体。

根据调查,老年人在医疗保健和安全保障方面的需求最为强烈,因此,需要提供就医诊疗、健康管理、居家安全监测等服务来满足老年人的需求,缓解其痛点。CCRC康养社区的核心优势在于其能够提供从独立生活到全面护理的无缝过渡,确保老年人在不同的生活阶段都能获得适当的照护和医疗服务。这种一站式服务的特点使得CCRC康养社区在应对人口老龄化方面具有显著的优势。

根据中研普华产业研究院发布的显示:

CCRC康养社区注重提升服务品质,为老年人提供全方位的养老服务。从健康管理、文化娱乐到康复护理等方面,CCRC康养社区都力求满足老年人的多样化需求。同时,CCRC康养社区还注重社区氛围的营造,为老年人提供一个温馨、舒适的居住环境。

在保险行业处于转型发展的关键阶段,旧的经营模式已不再适应市场需求,需要重新思考确定公司的定位、面临的环境。面对增长乏力的寿险市场,参与到养老赛道中,似乎成为寻找公司第二“增长极”的最优解。据中国保险行业协会数据显示,截至2022年底,商业保险机构养老社区项目数量已达到105个。在保险机构多路径布局养老社区的背后,更多是在于服务端的支撑,这也是各方打出差异化重点之一。

CCRC养老模式在发达国家如美国已经相当成熟,其运营经验和成功案例为全球养老产业树立了标杆。仅在美国,CCRC社区的数量就超过2100家,为众多老年人提供了全方位、连续性的照料服务。

相较之下,中国的CCRC社区虽然起步较晚,但目前正处于蓬勃发展的阶段。随着中国社会老龄化的加速和人们养老观念的转变,市场对CCRC社区的需求已日益提升。《2023年中国商业养老服务供需洞察白皮书》显示,越来越多的老年人及其家庭开始关注并选择机构养老模式,其中CCRC持续照料退休社区的比例已超过21%,这充分反映了CCRC养老模式在中国市场的巨大潜力和发展空间。

展望未来,随着政策的进一步支持和市场的不断成熟,CCRC社区在中国的发展前景将更加广阔。

在激烈的市场竞争中,企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势,有效规避行业投资风险,更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场,牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的。

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个人养老金保险产品已扩容至82款 三大类别如何选择?

个人养老金保险产品已扩容至82款 三大类别如何选择?

当前,个人养老金保险产品越来越受到市场关注,不仅满足了广大群众的养老需求,也带来了实实在在的税收抵扣红利。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 从最初的6家公司共7款产品,到目前的22家公司共82款产品,个人养老金产品中的保险类种类、数量持续扩容,可供选择的产品不断丰富。国家社会保险公共服务平台数据显示,目前个人养老金保险产品种类包括专属商业养老保险、两全保险、年金保险三大类别,各有17款、26款、39款产品,涉及22家公司,主要为大型寿险公司、专业养老险公司、银行系险企,还有多家外资寿险公司。 根据《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》的要求,这些个人养老金保险产品都符合保险期间不短于5年,保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态,交费灵活性要求等。 三大类产品各自有哪些特点?消费者该如何作出选择? 17款专属商业养老保险 多个账户2023年结算利率水平仍达4% 专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点,人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿等6家寿险公司为首批试点公司。2023年10月,金融监管总局将专属商业养老保险由试点业务转为常态化业务。截至目前,有10家公司共17款专属商业养老保险产品纳入个人养老金产品中。 专属商业养老保险是一种资金长期锁定、专门用于个人养老保障的保险产品,具有投保简便、缴费灵活、收益稳健等特点。各家公司推出的专属商业养老保险产品均采取“双账户”管理模式,提供稳健型、进取型两种不同的投资组合。 从各家公司披露的历史结算利率看,专属养老保险产品2023年结算利率较上一年有所下降,不过整体表现仍显稳健。结算利率表现较好账户包括:国民养老险的国民共同富裕稳健账户结算利率为4.15%,进取账户结算利率4.25%,泰康人寿的泰康臻享百岁的进取账户结算收益率为4.1%。此外还有多个账户的结算利率为4%,如人保寿险的福寿年年进取型账户、福寿年年B款进取型账户,太平人寿的太平岁岁金生进取型账户,太保寿险的太保易生福进取B账户等。此外,也有部分稳健型账户2023年的结算利率达到4%水平,比如新华养老的盈佳人生稳健型账户。 在业内人士看来,保险产品结算利率出现下调,是保险公司降低负债成本、实现资产负债匹配的举措。商业养老保险产品结算利率普遍高于险资运用的平均收益率,部分公司希望通过高收益率吸引客户。个人养老保险产品采用“保底+浮动”的收益模式,不同产品的保证利率不同,消费者可根据自己的需求和风险偏好自主选择。 商业养老保险产品安全性高,具有保本属性。从保证利率来看,积极进取组合的保证利率最低为0%,保证利率即客户当年的最低收益率,确保客户本金安全。稳健型账户的保证利率水平此前普遍在2.5%水平,也有下降趋势。如国民养老的共同富裕稳健回报型投资组合的保证利率为3%,2024年升级的国民养老的共同富裕B款稳健回报型投资组合的保证利率为2%,积极进取型投资组合的保证利率为0%不变。 此外,不同的个人养老金保险产品的初始费用不同,也会影响到消费者的购买成本。以40周岁男性客户投保某款专属养老保险为例,一次性投保1万元,初始费用3%,60周岁时按月领取至终身,按照2%保证利率演示年化利率的情况下,稳健型账户每年可领取768元,到85周岁累计可领取19199元。 26款两全保险 固定收益,满期一次性给付保险金 一般来说,与专属商业养老保险相比,两全保险、年金保险的投保门槛相对要高一些,年缴保费更多且需连续缴费。消费者可根据现金流情况,对风险的承受能力以及对养老的需求来选择适合自己的产品。 两全保险兼具储蓄和保障功能,如保障期满时生存,可一笔领取满期保险金,如保障期内不幸身故,可获赔身故保险金。此类产品保险责任通常包含身故保险金、全残保险金、满期金,提供灵活的保险期间和交费期间。截至目前,有13家公司共26款两全保险产品纳入个人养老金产品中。 以30岁男性客户投保某款两全保险为例,交费期为10年,年交保费1.2万元。若在保险期间正常生活,届满时将获给付24.5028万元期满保险金;若不幸身故,领取人会获给付身故保险金;若不幸全残,其本人可领取全残保险金。 作为税优类产品,两全保险缴费年限较灵活,可以满足不同客户的需要。业内人士建议,可以选择趸交、5年交,适合税优预期短的客户;也可以选择20/30年交,适用于收入稳定、税优预期久的客户。同时保障期限可选,比如可至55/60/65岁等固定限额领取,期满时可获得100%基本保险金额的满期保险金。 为满足客户丰富多样的保险保障需求,一些两全保险拓展了保险责任。比如中国人寿的国寿鑫民宝、国寿鑫颐宝两全保险,在身故和全残保险金的基础上,还同时提供高倍客运交通工...