全国农信改革步入“深水区” 甘肃农商银行呼之欲出

证券时报记者 安毅

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甘肃省级农商行筹建迎来重要进展。

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近日，甘肃金昌农商行、甘肃永昌农商行同时公告称，将于8月20日分别召开临时股东大会，内容均为“审议组建甘肃农村商业银行有关事项”。

2023年，甘肃省政府工作报告曾提出“组建甘肃农商联合银行”，但是在证券时报记者于今年3月跟进的报道中，甘肃省已切换改革路线，将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。

筹建事项获得重要进展

目前，甘肃农信系统共有37家农商行、5家农合行、41家县级联社，营业机构覆盖全省1229个乡镇、86%的行政村和90%的农牧民。

不过，受地方经济基础薄弱、产业结构调整等因素影响，甘肃省内农信机构资产质量参差不齐、历史包袱相对沉重。2019年至2021年，甘肃银行业金融机构不良贷款率连续三年高于6%。

2021年、2022年，甘肃省先后发行126亿元、300亿元支持中小银行发展专项债券，用于补充辖内58家农合机构及甘肃省联社资本。

2023年，甘肃省政府工作报告首次提出，在2022年高风险机构由55家减至41家的基础上，将有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行。随后两年，甘肃省政府工作报告却再未提及联合银行筹建事宜，2025年的工作报告改为表述“压茬推进不良资产清收处置，完成高风险机构退高任务”。

今年3月，证券时报记者曾报道，甘肃省已切换改革路线，将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。4月中旬，《甘肃农信2024年工作报告（摘要）》透露，“历时4年多的改革方案即将获批，2025年是省农信联社化险改革落地启动之年”。报告同时强调，要结合实际制定甘肃农商银行五年发展规划、改革化险实施方案、股东股权处置方案、安全维稳方案等，并“做好甘肃农商银行筹建申报”。

最新的消息是，甘肃金昌农商行、甘肃永昌农商行近日同时发布公告称，将于8月20日分别召开临时股东大会，内容均为“审议组建甘肃农村商业银行有关事项”。

从“联合银行”到“统一法人”

按照“一省一策”的思路，新一轮农信系统深化改革自2022年开启。本轮改革中，较多省份推行联合银行模式，另有部分区域则选择统一法人模式。

联合资信报告认为，联合银行模式改革成本较低，且保留了多级法人的治理结构，规避了农合机构重组整合过程中产生的摩擦，适用于辖内优质农商行较多且重组整合压力较大的省份。

相对而言，统一法人模式改革则更为彻底，在辖内成立统一法人的省级农商行，适用于经济发展程度高或管理半径小、辖内法人机构不多的省份，有助于集中区域金融资源，形成规模优势。

今年3月，某农商行监事长刊文表示，之前国家政策层面对全省统一法人改革并不鼓励，但海南、辽宁两省统一法人改革获批，意味着政策导向有所调整，必然会影响其他省的改革路径选择。

事实上，在甘肃之前，河南、新疆已切换了改革路线。

今年2月，由河南农商联合银行与郑州农商行等24家法人机构以新设合并方式组建的河南农商银行挂牌开业。此前，由省联社改制而来的河南农商联合银行于2023年11月揭牌。

据了解，新开业的河南农商银行重组整合了原河南农商联合银行及郑州、新乡、濮阳等地的行社，但暂未覆盖开封、洛阳等十余个地市辖内的行社。7月底，河南省政府办公厅印发的《推进2025年下半年经济持续向上向好若干政策措施》提出，要推动河南农商银行实现全省统一法人。

另外，新疆农信理事长郑育峰在2023年初接受媒体采访时透露，拟组建新疆农商联合银行。随后两年内，新疆完成了南疆四地州农信机构组建统一法人农商行的工作。不过，今年初，新疆农村信用社统一法人改革方案获得国家批复，“积极筹建新疆农商银行”也作为新疆2025年重点工作被写入了政府工作报告。

新疆农信在年度工作会议上表示，要全力完成2025年经营目标和组建新疆农商银行各项工作任务，力争年内实现新疆农商银行挂牌开业。

农信改革步入“深水区”

近年来，受中小银行化险、区域金融改革等因素影响，银行业兼并重组潮涌，“减量发展”成为趋势，也是行业抵御风险、筑牢经营基础的关键举措。

证券时报记者注意到，中央一号文件已连续四年关注农信社改革化险。目前，多地农信系统改革方案获批或实施，一批新“万亿银行”相继亮相。

从改革模式上看，浙江、山西、四川、广西、江苏、江西等地筹建的省级农商联合银行均已开业，贵州、湖北、陕西、广东等地亦透露计划组建农商联合银行。

其中，广东改革模式相对特殊，由7家脱离省联社系统的地方头部农商银行分别代管部分农信机构，省联社继续管理其余农信机构，形成“1+7”的市场体系。今年4月底，广东省联社在年报中提到，2025年将积极推动改制组建农商联合银行工作。辽宁、海南、河南、内蒙古等地则选择统一法人模式，省级农商行已陆续开业。另外，新疆组建全区统一法人农商银行的方案已获批，吉林农商银行则在7月中旬获批筹建。

5月，黑龙江省联社在发布的员工招聘公告中明确，此次招聘“为满足省联社改革发展需要”，这也意味着为未来的黑龙江省农村商业银行做好人才储备。

截至目前，河北、安徽、福建、山东、湖南、云南、青海、宁夏等地尚未公开披露本轮农信深化改革方向。不过，安徽地市统一法人农商行改革“第一单”已顺利落地；湖南娄底及云南多个市州正积极推进地州统一法人农商行筹建工作；广西、四川等地亦稳步推进筹建地市统一法人农商行。