2026年全国消费品以旧换新工作部署电视电话会议在京召开

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2025月12月31日

(原标题:2026年全国消费品以旧换新工作部署电视电话会议在京召开)

2026年全国消费品以旧换新工作部署电视电话会议在京召开
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人民财讯12月31日电,12月30日,商务部召开2026年全国消费品以旧换新工作部署电视电话会议,系统总结2025年消费品以旧换新工作,部署优化实施2026年政策。

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会议强调,中央经济工作会议要求,2026年要优化“两新”政策实施。各地区、各有关部门要切实把思想和行动统一到党中央、国务院决策部署上来,坚持惠民生与促消费相结合,提质增效实施2026年消费品以旧换新政策。要强化工作统筹,部门协同、央地联动合力抓好政策落实;要优化实施机制,持续提高补贴审核和兑付效率,推动“高效办成一件事”;要严厉打击骗补套补,确保补贴资金用到实处、见到实效;要加强政策宣传和活动推广,努力让更多群众了解政策、参与政策、享受政策。

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今年险企密集发债、增资。4月9日,国家金融监督管理总局发布了《关于中国人民财产保险股份有限公司发行资本补充债券的批复》,同意人保财险在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模人民币120亿元。从公开数据看,这是今年险企发行资本补充债券获监管批复同意的第一例。据记者统计,今年以来,已有8家险企获批增资,增资额超过77亿元。年内合计“补血”197亿元。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 受访专家表示,受偿二代二期工程、去年资本市场波动、行业深度调整与转型等因素影响,2024年保险业资本补充需求仍将维持高位。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 预期“补血”需求仍较大图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 今年以来截至4月10日,除人保财险刚刚获批发行资本补充债外,目前尚未有保险公司实际发行资本补充债。同时,年内已有8家险企获批增资,增资额超过77亿元。由此可见,险企补充资金的需求并不低。 对此,星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者称,资本补充需求一方面受到监管政策的影响,例如偿二代二期工程;另一方面受到险企业务发展需求的影响,如果险企资本消耗型的业务占比较多,在业务快速扩张期就需要及时补充资本金。此外,资本金补充还受险企本身盈利状况的影响,险企可以通过每年结转和提取一部分利润来补充资本金。如果险企盈利不佳,就会一定程度上限制资本金的补充和增长。 偿二代二期工程指的是2021年12月份由原银保监会发布的《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》。偿二代二期工程对资本认定及核心资本认定标准更严格。因此,近两年险企对于资本补充的需求大幅提升。数据显示,2023年,保险公司通过“发债+增资”方式合计补充资本1422.6亿元,同比增长213%。 南开大学金融发展研究院院长田利辉在接受《证券日报》记者采访时认为,2024年,保险业的资本补充需求仍将维持高位态势。一是随着偿二代二期规则的实施,保险公司的资本要求更为严格;二是2023年权益类资产波动较大,部分保险公司的偿付能力出现缺失;三是金融监管不断趋严,不少保险公司的盈利能力和偿付能力需要提升;四是随着行业进入深度调整和转型阶段,保险公司需要通过资本补充来增强竞争力和风险防范能力。 增资主体均为中小险企 值得注意的是,获批增资的8家险企分别是三峡人寿、爱心人寿、华泰人寿、恒邦财险、横琴人寿、阳光人寿、中信保诚人寿、恒安标准养老保险,均为中小险企。 黄大智表示,从偿二代二期工程实施以来,无论是大型险企还是中小险企都有一定的资本补充需求,这种需求是行业性的。只是不同险企采取资本补充的方式有所不同,中小险企很难通过上市或发行长期资本补充债的方式补充资本,所以其资本补充手段相对有限,因此多采取增资的方式。 在行业整体偿付能力充足率承压期,中小险企由于规模较小、信用评级低、盈利能力弱等原因,补充资本的方式也相对受限。 黄大智认为,资本补充分为内生性资本和外源性资本。内生性资本受到险企本身盈利状况的影响,但中小险企盈利能力较弱,对资本补充需求更迫切。外源性资本通常通过发债与增资进行资本补充。发债方面,中小险企无论在监管评级还是自身资本实力上,都比较难以满足资本补充债的发行条件;增资方面,中小险企也可能面临较大的协调压力。此外,中小险企因评级、声誉、股东实力等问题,市场所给予的隐含风险溢价较高,资本补充的成本也较高。 如何解决上述难点?田利辉进一步表示,一方面,监管部门可以考虑相关支持性政策,如降低准备金评估利率下限、提供税收优惠等,以减轻险企的资本压力;另一方面,考虑到差异化监管政策,根据保险公司的规模和发展阶段,给予中小险企更多的发展空间和灵活性。此外,中小险企可以探索新的融资方式,如发行可转债等;同时,通过提高盈利能力、降低运营成本等方式,增强自身资本实力,实现自身“造血”。 【作者:苏向杲 见习记者 杨笑寒】  (编辑:王欣宇) 关键字:...
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太平惠鑫保护理保险、“智盈倍护”护理险、“e万家”医疗险、福寿年年专属商业养老保险(B款)……5月28日,北京商报记者梳理发现,近期,随着国家政策持续加码,“税优系”保险产品加速上新。 此前,保险业“攻城略地”狂揽保费,但在低利率、资产荒的背景下,依靠资产驱动负债的“快钱”模式难以为继,监管政策也在严防死守“利差损”。“报行合一”下,监管对手续费进行明确限制,使得相关渠道的收入情况明显减少,业务增长明显放缓。 为寻求新的业务增长空间,整个行业更加主动地回归保险本源,认真经营客户。探索“税优系”保险产品便是行业的一个尝试。业内专家表示,相关产品的推出,不仅能够带来“真金白银”的税收抵扣优惠,也能降低潜在的医疗、护理等费用负担,从客户利益出发,让消费者获得实实在在的保障。 产品扎堆上线 不论是“开门红”的销售热潮,还是今年2月“报行合一”下的产品停售潮,很大程度上透支了客户需求。从上市险企数据上看,5家A股上市险企前4个月增速仅有1.5%。保险中介慧择一季度财报数据显示,首年保费环比增长105%至约8.6亿元,其中,长期寿险新单保费约为4.4亿元,环比增长约2.6倍;年金险新单保费约为1.6亿元,环比增长47.9%。 尽管利率环境整体不佳,居民储蓄需求旺盛,但在一轮又一轮的“炒停售”之下,单纯的收益已难以对消费者形成吸引力。有保险代理人直言:“有需求的客户之前已经下单,最近一直在开拓用户新的需求。” 近年来,由于人口老龄化加速、消费结构变化等综合因素影响,保险行业进入深度调整期,人口红利时代已经一去不复返。保险行业想要新增长,无论存量市场还是增量市场,都需要不断挖掘客户的真需求。 今年5月,金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》,要求丰富税优健康保险产品供给,让相关政策惠及更多人民群众。探索包含长期护理服务、健康管理服务的商业健康保险产品。发展第三支柱养老保险,支持具有养老属性的储蓄、理财、保险等产品发展。扩大商业养老金试点范围。这给保险行业,尤其是受“报行合一”严重影响的保险中介行业提供了新思路。 一面是监管呼吁,一面是保险中介转型发展,以及消费者差异化的保障需求。多方影响下,“税优系”保险产品开始扎堆推出。太平人寿、平安人寿、人保寿险、中荷人寿等推出了包括税优健康险、税优护理险,以及能享受税收优惠的养老险产品等。 “近年来,随着国家政策的持续加码,税优健康险产品发展提速,旨在进一步丰富税优健康保险产品供给,扩大产品被保险人群体,增加产品保障范围,为客户提供更丰富的保险保障。”盘古智库高级研究员江瀚指出,“税优系”保险产品是保险行业顺应政策导向,满足市场需求的重要举措。 对于保险消费者来说,“税优系”保险产品的推出能够带来实实在在的实惠。江瀚表示,一方面,这些产品通常具有税收抵扣优惠,可以在计算个人所得税时予以税前扣除,减轻消费者的税负。另一方面,这些产品涵盖了医疗、护理等费用的保障,能够降低潜在的费用负担,为消费者提供更加全面、安心的保障。 以节税为契机服务客户 值得一提的是,当前正值个人所得税汇算清缴前的重要关口,消费者更为关注税优、退税,此时“税优系”产品上新,可以说正当其时。 如何能在少一些税务支出的同时,还能多一份保障?购买具有税收优惠的保险产品给了普通人一个思路。 我国针对税优健康险、税优养老险的政策,经过近十年的发展,已经逐渐从试点走向成熟。 税优健康险最早2015年5月开始试点,2017年7月推广至全国,此前税优健康险产品仅为医疗险。2023年,国家政策持续加码。税优健康险产品大扩容,产品层面、产品范围从医疗险扩大到长期护理险和疾病保险。同时,还突破了被保险人必须是本人才可以享受个税优惠的限制。投保人对本人还有父母、配偶、子女投保的商业健康险也能享受相应的税收政策优惠。 除了税优健康险,另一类能够获得税收优惠的产品更广为人知,那便是个人养老金。目前个人养老金专项产品涵盖理财、储蓄、保险、基金四大类。由于个人养老金实行完全积累和封闭性运行,保险公司能够提供超长期限的产品,养老属性与之高度匹配。正如平安证券研报分析,长端利率保持低位震荡、多家商业银行下调存款利率、权益市场波动较大,竞品收益率下滑,而保险产品遵循定价利率、产品具备保底收益率,同时可提供身故、全残、失能等风险保障,差异化优势进一步凸显。商业养老保险作为养老第三支柱的重要组成部分,有望在个人养老金制度下获得长足发展。 “税优系”产品在产品扩容、常态化运行的同时,适用于个税申报的流程也越来越简便。以税优健康险为例,商业健康保险信息平台会为适用个人所得税优惠政策的商业健康保险的投保人建立信息账户,生成唯一的识别码,用于归集和记录投保人投保的所有适用个人所得税优惠政策的商业健康保险相关信息,只需要在...
普华永道被多家上市公司“解约”

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  中国网财经5月30日讯 四大会计师事务所之一的普华永道正在被客户集体“退单”。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   中国人保昨日公告称,拟聘任安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)担任其2024年度国内财务报表及内部控制审计机构,拟聘任安永会计师事务所担任其2024年度国际财务报表审计机构,普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)及罗兵咸永道会计师事务所不再担任其审计机构。此前,普华永道已连续3年为中国人保提供审计工作,对于变更原因,公司称系“综合考虑公司对审计服务的需求”。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   这并非普华永道近期首次遭遇“退单”。4月26日,青岛港公告称,在2023年度审计工作结束后,公司原聘任会计师事务所普华永道中天为公司服务年限已达到财政部、国资委及证监会颁布的《国有企业、上市公司选聘会计师事务所管理办法》规定的连续聘用会计师事务所的最长年限,公司需变更2024年度会计师事务所。公司拟聘任信永中和为公司2024年度审计机构,负责公司2024年度财务报表审计和财务报告内部控制审计工作。   如果说达到最长服务年限可称“情有可原”,另一些解约则显得“不清不楚”。招商银行近日发布公告称,拟聘任安永为2024年度审计机构,去年9月拟聘任普华永道为2024年度审计机构的决议自动废止。此前,招商银行的原聘任会计师事务所为德勤。在执行完2023年度审计工作后,德勤已连续8年为公司提供审计服务,达到财政部规定的最长连续聘用会计师事务所年限,因此招商银行2024年度须变更会计师事务所。   招商银行去年9月曾公告拟改聘普华永道,2024年度审计费合计为2750万元,相比2023年度减少972万元。此番毁约普华永道后,招商银行改聘安永的2024年度审计费为2980万元,不降反增。显然,价格不是招商银行更换审计机构的主因。   招商银行的这一操作和东鹏饮料“异曲同工”。5月15日,东鹏饮料宣布鉴于拟续聘会计师事务所近期相关事项尚待公司进一步核实,经公司与普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)协商,基于审慎原则,经公司第三届董事会第六次会议审议同意,取消原定提交2023年年度股东大会审议的第10项议案《关于续聘会计师事务所的议案》。   同样决定解约的还有中国中铁。5月25日,中国中铁宣布同意聘请德勤为公司2024年度境内和境外的财务报表审计机构,审计费用为2340万元。中国中铁原聘任的会计师事务所就是普华永道,对于变更原因,中国中铁仅表示,主要是考虑公司现有业务状况、发展需求及整体审计需要。   此前,普华永道曾卷入恒大造假风波,作为恒大的审计服务方,公司曾为中国恒大多年年报出具了标准无保留意见。根据此前通报,3月恒大地产收到证监会行政处罚及市场禁入事先告知书,称其披露的2019年、2020年年度报告存在虚假记载。   当然,遭到客户解约的事务所并非仅普华永道。5月10日,江苏证监局向大华会计师事务所下达行政处罚决定书:因大华所在对金通灵科技集团股份有限公司进行年度财务报表审计期间,未能勤勉尽责,责令大华所改正,没收业务收入688.68万元,处以3443.4万元罚款,并暂停从事证券服务业务6个月。   此后,博思软件、海欣食品、*ST慧辰、甘李药业、国新能源、ST洲际、中原内配、嘉和美康、力量钻石、远东传动、致远新能、金明精机、松炀资源、台基股份、坤彩科技、光韵达、辉隆股份等17家上市公司公告撤回续聘大华所的议案。 (责任编辑:王擎宇)...
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(原标题:A股申购 | 达梦数据(688692.SH)开启申购 产品市占率位居中国数据库管理系统市场国内数据库厂商前列)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 智通财经APP获悉,5月31日,达梦数据(688692.SH)开启申购,发行价格为86.96元/股,申购上限为0.45万股,市盈率24.09倍,属于上交所,招商证券为保荐人及主承销商、华英证券为联席主承销商。 据招股书,达梦数据是国内领先的数据库产品开发服务商,是国内数据库基础软件产业发展的关键推动者。公司向大中型公司、企事业单位、党政机关提供各类数据库软件及集群软件、云计算与大数据产品等一系列数据库产品及相关技术服务,致力于成为国际顶尖的全栈数据产品及解决方案提供商。 按照业务类型的不同,达梦数据主要产品及服务包括软件产品使用授权、数据及行业解决方案、运维服务等。其中,软件产品使用授权包括达梦数据库管理系统、数据库集群软件及云计算与大数据产品。 达梦数据核心团队在数据库领域拥有40余年研发经验及技术积累。公司多次牵头承担了“十一五”、“十三五”期间的国家科技重大专项,实现了共享存储集群等关键核心技术国产化零的突破,打破了国外数据库厂商的技术垄断。 目前,达梦数据已掌握数据管理与数据分析领域的核心前沿技术并拥有主要产品全部核心源代码的自主知识产权,通过了中国信息安全测评中心与国家网络与信息系统安全产品质量监督检验中心的自主原创检验与测试,能自主研发多种数据库产品及相关工具,具有数据库产品线丰富、系统成熟度高、安全性高、性能良好等优势。 自设立以来,达梦数据积极参与上下游企业产品适配,是国家发展改革委创新和高技术发展司认定的国家企业技术中心。目前,公司产品已全面支持各类国产整机平台、操作系统、芯片、应用软件及其他上下游软硬件,完成与6,000余个软硬件产品或信息系统的适配和兼容性互认工作。 达梦数据服务于包括建设银行、交通银行、光大银行、兴业银行、广发银行、国开行、中国人寿、邮储银行、中国人保、国家电网、中国航信、中国移动、中国烟草、国家市场监督管理总局、各级人民检察院、各级人民法院、国家发改委、国家移民局、证监会、上交所、深交所等在内的知名用户,成功应用于金融、能源、航空、通信、党政机关等数十个领域。根据赛迪顾问及IDC发布的报告显示,2019年至2022年公司产品市占率位居中国数据库管理系统市场国内数据库厂商前列。 财务方面,于2020年、2021年、2022年及2023年1-6月,达梦数据实现营业收入分别约为人民币4.50亿元、7.43亿元、6.88亿元、2.87人民币,同期净利润分别约为1.44亿元、4.38亿元、2.65亿元、7225.73万元。 需要注意的是,达梦数据在招股书中特别提醒投资者关注市场竞争风险。 公司所处基础软件行业具有很高的技术壁垒和市场壁垒,目前国际数据库公司仍占据大部分市场份额。国际巨头企业拥有产品线丰富、技术储备深厚、研发团队成熟、资金实力较强及较早进入国内市场的先发优势。与国际巨头相比,公司的综合竞争力尚处于弱势地位。 同时,部分国内互联网、通信龙头企业也依托云数据库、开源数据库等产品逐步进入相关市场。其中,较为适用于小微企业的云数据库服务将可能对公司未来的新市场开拓进程产生冲击。而开源数据库虽然存在产品完善度低、技术服务能力弱等劣势,但其在数据库市场中仍有相对广泛的应用。如未来开源或免费产品技术快速迭代,产品完善度及性能得到大幅提升,也将使市场竞争加剧,进而对公司业绩增长造成不利影响。...
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健康保险行业市场现状及发展前景趋势分析 2024年6月5日 来源:百度 1339 88 图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 北京用户提问:市场竞争激烈,外来强手加大布局,国内主题公园如何突围? 上海用户提问:智能船舶发展行动计划发布,船舶制造企业的机 江苏用户提问:研发水平落后,低端产品比例大,医药企业如何实现转型? 广东用户提问:中国海洋经济走出去的新路径在哪?该如何去制定长远规划? 福建用户提问:5G牌照发放,产业加快布局,通信设备企业的投资机会在哪里? 四川用户提问:行业集中度不断提高,云计算企业如何准确把握行业投资机会? 河南用户提问:节能环保资金缺乏,企业承受能力有限,电力企业如何突破瓶颈? 浙江用户提问:细分领域差异化突出,互联网金融企业如何把握最佳机遇? 湖北用户提问:汽车工业转型,能源结构调整,新能源汽车发展机遇在哪里? 江西用户提问:稀土行业发展现状如何,怎么推动稀土产业高质量发展? 我国7家健康险公司中,已有5家披露了今年一季度偿付能力报告。据记者统计,5家健康险公司一季度总计实现保险业务收入344.42亿元,同比增长10.4%;实现净利润15.29亿元,同比增长11.7%。 健康保险,简称健保,是一种人身保险,旨在在被保险人身体出现疾病或发生意外事故时,提供医疗费用、收入损失、丧葬费及遗属生活费等经济保障。健康保险包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等多种类型。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 作为服务健康中国、促进多层次医疗保障体系建设的重要组成部分,近年来,商业健康险的快速发展得到了社会各界的广泛关注。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 近年来,伴随着医保改革、人口老龄化等话题的持续升温,商业医疗险作为多层次医疗保障体系当中的重要一环,以其灵活的形式,相对较低的件均保费,也开始受到更多层面的关注。 可以看到近年的商业健康险创新几乎都源自医疗险领域,百万医疗险、惠民保等热门产品的问世与升级迭代便是最佳案例,他们已然成为保险业参与多层次社会保障体系建设、发力细分市场的最重要抓手。商业医疗险的蓬勃发展,使得保险业看到了未来更多的可能性。 我国7家健康险公司中,已有5家披露了今年一季度偿付能力报告。据记者统计,5家健康险公司一季度总计实现保险业务收入344.42亿元,同比增长10.4%;实现净利润15.29亿元,同比增长11.7%。 众所周知,商业健康险行业在经过快速发展之后,在服务理念、运行程序、方法技术等基础领域形成了定式思维,行业竞争陷入了“红海”,亟待开辟出新的业务增长点。 根据中研产业研究院 近两年,健康险增速明显放缓。截至2023年,我国商业健康险市场保费规模为9035亿元,较去年同期增长4.4%,已连续三年增速处于个位数区间;人身险公司的重疾险新单保费在2018年达到1000亿峰值后,已连续5年出现下滑,2023年新单保费将进一步腰斩,预计仅剩200亿水平。 净利润方面,今年一季度,5家健康险公司中共有3家盈利,为人保健康、平安健康保险、太平洋健康,3家总盈利约为17.32亿元。其中,人保健康盈利指标最高,达到10.36亿元。平安健康保险以6.63亿元净利润居第二位,净利润增速较快,同比增长75.7%。而复星联合健康、瑞华健康2家亏损,亏损额合计约为2.03亿元。 从拉动业绩增长的原因来看,中国人保(601319.SH)在一季度业绩报中明确,人保健康积极落实集团卓越战略,持续践行“四新”发展思路,加快构建“6+1”业务格局,纵深推进“健康工程”,经营质效稳健增长。另外,短期险及长期险期交首年保费收入增长成为人保健康保费收入的首要增长点。其中,短期险保费同比增长15.5%,长期险保费同比增长48.1%。 随着市场需求规模和结构变化,商业健康险向消费者提供的保障水平与日俱增的同时,商业医疗险产品的类型也越发多样化,涌现出了一批以惠民保、百万医疗险和税优健康险为代表的现象级产品,让保险消费者拥有更多选择,也拓展了业内人士对于商业健康险服务和多层次医疗保障体系建设的想象空间。但随着这些产品不断发展,也开始暴露出一些矛盾和问题。 惠民保凭借其价格低、保障高的特点,赢得了广大民众青睐,并已经成为地方政府强化社会保障体系建设的重要抓手。然而,经过数年发展之后,惠民保自身所蕴含的一些弊端也逐渐显露。例如,参保门槛低,逆选择严重,部分因年龄、健康和经济状况等约束而不愿或不能加入其他商业医疗...
个人养老金保险产品已扩容至82款 三大类别如何选择?

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当前,个人养老金保险产品越来越受到市场关注,不仅满足了广大群众的养老需求,也带来了实实在在的税收抵扣红利。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 从最初的6家公司共7款产品,到目前的22家公司共82款产品,个人养老金产品中的保险类种类、数量持续扩容,可供选择的产品不断丰富。国家社会保险公共服务平台数据显示,目前个人养老金保险产品种类包括专属商业养老保险、两全保险、年金保险三大类别,各有17款、26款、39款产品,涉及22家公司,主要为大型寿险公司、专业养老险公司、银行系险企,还有多家外资寿险公司。 根据《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》的要求,这些个人养老金保险产品都符合保险期间不短于5年,保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态,交费灵活性要求等。 三大类产品各自有哪些特点?消费者该如何作出选择? 17款专属商业养老保险 多个账户2023年结算利率水平仍达4% 专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点,人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿等6家寿险公司为首批试点公司。2023年10月,金融监管总局将专属商业养老保险由试点业务转为常态化业务。截至目前,有10家公司共17款专属商业养老保险产品纳入个人养老金产品中。 专属商业养老保险是一种资金长期锁定、专门用于个人养老保障的保险产品,具有投保简便、缴费灵活、收益稳健等特点。各家公司推出的专属商业养老保险产品均采取“双账户”管理模式,提供稳健型、进取型两种不同的投资组合。 从各家公司披露的历史结算利率看,专属养老保险产品2023年结算利率较上一年有所下降,不过整体表现仍显稳健。结算利率表现较好账户包括:国民养老险的国民共同富裕稳健账户结算利率为4.15%,进取账户结算利率4.25%,泰康人寿的泰康臻享百岁的进取账户结算收益率为4.1%。此外还有多个账户的结算利率为4%,如人保寿险的福寿年年进取型账户、福寿年年B款进取型账户,太平人寿的太平岁岁金生进取型账户,太保寿险的太保易生福进取B账户等。此外,也有部分稳健型账户2023年的结算利率达到4%水平,比如新华养老的盈佳人生稳健型账户。 在业内人士看来,保险产品结算利率出现下调,是保险公司降低负债成本、实现资产负债匹配的举措。商业养老保险产品结算利率普遍高于险资运用的平均收益率,部分公司希望通过高收益率吸引客户。个人养老保险产品采用“保底+浮动”的收益模式,不同产品的保证利率不同,消费者可根据自己的需求和风险偏好自主选择。 商业养老保险产品安全性高,具有保本属性。从保证利率来看,积极进取组合的保证利率最低为0%,保证利率即客户当年的最低收益率,确保客户本金安全。稳健型账户的保证利率水平此前普遍在2.5%水平,也有下降趋势。如国民养老的共同富裕稳健回报型投资组合的保证利率为3%,2024年升级的国民养老的共同富裕B款稳健回报型投资组合的保证利率为2%,积极进取型投资组合的保证利率为0%不变。 此外,不同的个人养老金保险产品的初始费用不同,也会影响到消费者的购买成本。以40周岁男性客户投保某款专属养老保险为例,一次性投保1万元,初始费用3%,60周岁时按月领取至终身,按照2%保证利率演示年化利率的情况下,稳健型账户每年可领取768元,到85周岁累计可领取19199元。 26款两全保险 固定收益,满期一次性给付保险金 一般来说,与专属商业养老保险相比,两全保险、年金保险的投保门槛相对要高一些,年缴保费更多且需连续缴费。消费者可根据现金流情况,对风险的承受能力以及对养老的需求来选择适合自己的产品。 两全保险兼具储蓄和保障功能,如保障期满时生存,可一笔领取满期保险金,如保障期内不幸身故,可获赔身故保险金。此类产品保险责任通常包含身故保险金、全残保险金、满期金,提供灵活的保险期间和交费期间。截至目前,有13家公司共26款两全保险产品纳入个人养老金产品中。 以30岁男性客户投保某款两全保险为例,交费期为10年,年交保费1.2万元。若在保险期间正常生活,届满时将获给付24.5028万元期满保险金;若不幸身故,领取人会获给付身故保险金;若不幸全残,其本人可领取全残保险金。 作为税优类产品,两全保险缴费年限较灵活,可以满足不同客户的需要。业内人士建议,可以选择趸交、5年交,适合税优预期短的客户;也可以选择20/30年交,适用于收入稳定、税优预期久的客户。同时保障期限可选,比如可至55/60/65岁等固定限额领取,期满时可获得100%基本保险金额的满期保险金。 为满足客户丰富多样的保险保障需求,一些两全保险拓展了保险责任。比如中国人寿的国寿鑫民宝、国寿鑫颐宝两全保险,在身故和全残保险金的基础上,还同时提供高倍客运交通工...