西贝“翻车”启示录:一场教科书级的公关危机如何炼成

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2025月09月16日

(原标题:西贝“翻车”启示录:一场教科书级的公关危机如何炼成)

西贝“翻车”启示录:一场教科书级的公关危机如何炼成
图片来源于网络,如有侵权,请联系删除

方跃、冯靖雯/文

西贝“翻车”启示录:一场教科书级的公关危机如何炼成
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“我们吃的到底是什么?”这原本是一个简单的问题,如今却成了消费者对餐饮企业最现实的灵魂拷问。

当罗永浩对“预制菜”的吐槽,遭遇西贝餐饮集团(下称“西贝”)“哪怕生意不做了也要打官司”的激烈反弹,我们看到的不仅是一家知名餐饮企业的公关“翻车”现场,更是一面映照出当代商业逻辑与消费心理巨大裂痕的镜子。

消费者追问:到底在为谁的“功夫”买单

在这场论战中,消费者并非无理取闹的“键盘侠”。罗永浩的帖子之所以能一石激起千层浪,核心在于他精准地捕捉并放大了当代消费者的困惑与不满。消费者真正在意的从来不是“预制菜”这个技术名词,而是其背后所代表的价值感知。

知情权焦虑:当消费者走进一家人均消费不菲、强调“天然、地道”的餐厅时,他们默认的交易契约是:我为新鲜的食材、厨师的即时手艺和那份独一无二的“锅气”付费。如果菜单上没有标注,“现做”就是理所当然的期待。西贝直播中出现的冷冻馍、隔夜肉串和长达9个月保质期的儿童酱料,无异于在消费者这份默认契约上,用大写加粗的字体写上“最终解释权归我司所有”。这触犯了消费者最基本的知情权,带来了强烈的“被欺骗感”。

性价比:我的钱,值不值?“贵”本身不是问题,问题是“贵得不明不白”。消费者可以为“米其林三星”的创意支付高价,可以为“黑珍珠三钻”的环境和服务买单,但他们无法接受为“解冻、复热、摆盘”这一套工业流程支付手工匠心的价格。当他们发现自己支付的高昂餐费,可能大部分贡献给了西贝的“中央厨房”――这个正在“变味”为食品加工厂的庞然大物,而不是后厨里那位挥汗如雨的大师傅。

一言以蔽之,消费者在意的是:“不怕你预制,怕你不告诉我。”消费者付的钱,到底是在为“西贝的功夫”买单,还是在为“西贝的效率”买单?如果是后者,请明码标价,让消费者自主选择。

西贝危机中应化解的争议点

西贝的应对被多位专家评为“灾难级公关”。深入剖析此次事件中的种种操作,几乎精准地踩中了每一个可能导致局势恶化的“雷点”,形成了从“硬刚”到“打脸”的灾难循环。

首先是回应充满对抗性,高调硬刚。危机公关的首要原则是“降温”而非“点火”。罗永浩并非普通消费者,而是拥有千万级粉丝的“维权网红”,其吐槽本质也从某些层面代表了消费者对行业透明度的质疑。西贝直接以“走法律程序起诉”为回应,将舆论战场从“事实讨论”升级为“企业VS消费者代表”的情绪对抗,这相当于用灭火器喷向油锅。起诉书吓不到网友,只会吓跑顾客。

其二是纠缠术语定义,忽视公众认知。西贝坚称“中央厨房菜品非预制菜”(符合国标),但消费者认知中“预加工=预制”是朴素逻辑。西贝的“技术性狡辩”被网友群嘲:“所以冷冻24个月的西兰花是‘现采现摘’?”消费者不是标准制定者,而是体验评判者。

其三是创始人“情绪化下场”,加剧矛盾。企业创始人贾国龙亲自以“要起诉”的言论下场参与舆论对抗,甚至公布用户消费细节,这一行为不仅涉嫌侵犯隐私,也将品牌危机进一步转化为个人形象危机。在危机公关中,创始人需保持理性姿态,而非直接情绪化交锋,以免给品牌带来难以挽回的信誉损失。老板的“怒火”容易点燃,但烧掉的往往是品牌信誉。

其四是应对措施矛盾,暴露内部混乱。开放后厨本可挽回信任,但西贝先后采取“开放后厨”“推出罗永浩菜单”“又迅速关闭参观通道”等多项动作,这些举措之间缺乏协调,传递出内部决策摇摆的信号。反复横跳的决策比预制菜更显“预加工”。

其五是回避核心议题,激化价格争议。消费者真正质疑的是“高价是否匹配价值”,西贝却大谈成本结构。网友调侃:“人均150元吃速冻菜,不如买罐头自家微波炉加热。”西贝也许应该做的,是第一时间承认消费者的失落感,而不是拿着行业标准文件去教消费者“做阅读理解”。

在经历了初期的激烈对抗后,舆论的巨大声浪似乎正倒逼西贝从“应战”模式切换至“应对”模式,显示出西贝直面问题的意愿。这种从情绪化防御到理性反思的转变,虽然过程坎坷且代价高昂,却是一家成熟企业在风暴中重新校准航向、正视消费者真实诉求的必要一步。这或许也预示着,西贝正在从这场代价不菲的公关课中,艰难地寻找着重塑信任、回归品牌价值的路径。

“拆弹专家”如何力挽狂澜

首先是立即止损,谦逊回应:代替起诉威胁,率先感谢监督并承认“部分菜品需预加工以保证效率,但未清晰告知顾客是我们的疏忽”,而非直言要走法律程序起诉。创始人贾国龙避免直接对峙,应由专业团队发布统一声明。

其二是量化透明,重塑信任:公开菜品成本结构,如公示牛肉溯源、人工成本占比,解释溢价原因;明示加工方式,在菜单标注“中央厨房预加工”“门店现制”等,契合总局要求。

其三是借势转化,邀请共建:邀请罗永浩及消费者担任“产品体验官”,参与监督后厨与菜单设计,将对抗转为合作;推出“透明定价套餐”,如成本分解版套餐,让消费者感知价值。

其四是主动拥抱监管,设立行业标杆:发起“餐饮透明化倡议联盟”,联合其他品牌推动行业标准制定,将危机转化为品牌升级契机。

其五是情感共鸣:回归餐饮本质:用故事化传播强调品质初心,如纪录片展示草原牛肉供应链、厨师研发过程,让“工业化”与“人情味”不再对立。

公关策略的核心是“坦诚、透明、引领”。不回避、不争辩,通过主动沟通和设立更高标准,将危机转化为重塑品牌形象、引领行业发展的契机。

真诚是最好的公关,透明是最强的壁垒

西贝与罗永浩的这场“预制菜风波”,为所有企业家敲响了警钟。其危机应对的失当,深刻揭示了在当今舆论环境下,企业管理者所需具备的新思维和新能力。

企业家需首先完成从“辩护者”到“共建者”的角色认知转变。企业家需要意识到,舆论场的逻辑往往是“感受大于事实”。与其纠结于专业术语的技术正确,如中央厨房菜品非预制菜,不如拥抱公众的朴素认知,真诚沟通并主动告知加工方式,将选择权交还给消费者。

构建系统化的“危机防火墙”至关重要,其核心在于平衡创始人个性与组织理性。许多企业危机的根源并非事件本身,而在于缺乏系统化预案和决策机制,过度依赖创始人个人意志。企业应建立清晰的危机分类分级预案、明确的决策流程与授权机制,并培养专业的公关团队。这套机制旨在形成缓冲带,避免让企业的命运系于一人或一时的情绪之上。

永远不要与企业的消费者为“敌”。危机公关的本质不是“争论对错”,而是“重建信任”。真诚的态度、迅速的行动和透明的沟通,远比技术性辩解或法律威胁更能赢得公众的谅解。一次妥善处理的危机,完全可以转化为重塑品牌信任、推动内部流程优化、甚至引领行业标准的战略契机。

AI的建议

西贝与罗永浩的“预制菜风波”,并未随着那封引发二次争议的道歉信(9月15日西贝发布“致歉信”)而画上句号。

我们尝试以AI的视角来解析这封道歉信,它或许在“战术整改”上列出了条目,但在“战略共情”上却存在几个关键缺陷。

首先是引发争议的修辞,使用“顾客‘虐’我千百遍”这样的表述,即便为“虐”字加上了引号,也极易被解读为将消费者的正当质疑视为“刁难”,将自身置于受害者的位置,从而模糊了企业本该承担的主体责任。

其二是关键信息的模糊性,信中承诺“尽可能把中央厨房前置加工工艺调整到门店现场加工”。这种“尽可能”的模糊表述,为执行效果留下了巨大的解释空间,未能彻底打消消费者对“换汤不换药”的疑虑,缺乏一步到位的决心。

其三是被动回应而非主动透明,整封信读起来更像是对舆论压力的逐一回应,而非对透明经营理念的系统性阐述。真正的透明应是一种主动选择的商业模式,而非危机后的补救措施。

从各方反应来看,这封道歉信并未能有效平息公众情绪,甚至在一定程度上加剧了信任危机。网友的尖锐评论和罗永浩的持续质疑都表明,缺乏真诚支撑的文字表述,在当今的舆论场中已难以奏效。并且有观点认为,若能在公关决策中更早引入AI大众情绪分析和舆情洞察等工具,或许能帮助企业更精准地把握公众期待,避免此类“越描越黑”的尴尬和因回应偏差而引发的二次讨论。

合规是底线,最终是信任

在AI加速发展的时代,信息透明度空前提高。过去,信息不对称在一定程度上成为企业的护城河,商家比消费者掌握更多信息,靠信息差就能创造利润。而AI作为一台无情的“信息粉碎机”和“事实放大器”,正在迅速填平这种鸿沟。一个差评、一段视频,就能在算法的加持下瞬间引爆,让任何试图隐藏和美化的信息无所遁形。

在这样的发展态势下,信任不再是品牌故事中虚无缥缈的概念,而是企业最核心的数字化资产,它可被量化、可被感知,也极易流失。商业模式不再是“我比你懂”,而是“我让你懂,你依然选我”。

未来的商业竞争,本质上是信任的较量。透明性有助于增强信任、提高问责性;通过制度化、常态化的自我批判,保持组织清醒,避免傲慢与自大,敢于暴露问题而非掩盖问题;开放倾听内外部批评,用真诚的态度和持续的行动回应质疑。那些能将“透明”融入血脉、将用户价值嵌入核心战略的企业,才能穿越周期,成为真正的赢家。

(方跃系中欧国际工商学院亿纬锂能经济学与决策科学教席教授,冯靖雯系中欧人工智能产业联盟研究员)

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财联社6月17日讯(记者 夏淑媛) A股五大险企前5月保费数据出炉。据财联社记者统计,A股5家上市险企共取得原保费收入1.46万亿元,同比增长2.2%。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 具体来看,5家公司保费收入呈现“四升一降”格局。其中,新华保险实现保费收入785.7亿元,同比下滑10.9%,在5家公司中唯一负增长。其余4家公司中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保分别实现原保费收入4175亿元、3997.5亿元、3481.2亿元、2142.1亿元,对应同比增速为4.3%、3.4%、2%、1.9%。 寿险方面,平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险5家合计实现原保费收入9386.4亿元,同比增长1.3%;财险方面,人保财险、平安产险、太保财险3家合计实现原保费收入4703.1亿元,同比增长4.1%。 展望后续,多位业内人士认为,二季度寿险新单和价值同比增速会略有波动,但不改全年寿险业务疫后持续复苏的格局。此外,随着一季度大灾影响减弱,以及各险企持续提升经营质效,二季度财险公司综合成本率有望环比改善。 前5月五大人身险公司保费“两升三降”,寿险定价调整将有利短期销售 前5月,A股五大人身险公司合计原保费收入9386.4亿元,同比增长1.3%。 具体来看,5家公司保费收入呈现“两升三降”态势。其中,中国人寿、平安人寿分别实现原保费收入4175亿元、2531.6亿元,对应增速为4.3%、3.2%。 太保寿险、新华保险、人保寿险分别实现原保费收入1222.9亿元、785.7亿元、671.2亿元,对应增速分别为-2.1%、-10.9%、-3.6%。 从5月单月来看,5家公司合计实现原保费收入1213亿元,同比增长7.8%。 其中,新华保险5月原保费收入114亿元,同比增长-5.8%,在5家人身险公司中唯一负增长,业内人士预计主要系公司主动优化保费期限结构,持续压缩趸交规模所致。 东吴证券(非银分析师葛宇翔预计,由于2023二季度,因“炒停”新单和价值基数较高,2024年二季度新单和价值同比增速会略有波动,但不改全年寿险业务疫后持续复苏的格局。 据悉,部分险企将于6月30日正式停售预定利率为3.0%的增额终身寿险,并于7月1日上市预定利率为2.75%的增额终身寿险。光大证券研究所首席银行业分析师王一峰表示:“短期来看,一定程度上缓解高基数下二季度新单增长压力;中期来看预定利率多次下调导致的需求透支或对后续销售形成一定扰动;长期则利好险企持续推进业务降本增效以进一步防控利差损风险。” 前5月财险老三家保费稳健增长,太保产险同比增速7.6%领衔 前5个月,财险“老三家”业务增长稳健,合计实现原保费收入4703.1亿元,同比增长4.1%。 其中,太保产险实现保费收入919.2亿元,同比增速7.6%领衔;人保财险、平安产险分别实现保费收入2491.2亿元、1292.7亿元,对应同比增速为3.1%、3.5%。 分险种来看,前5个月,人保财险车险累计实现保费收入1139.35亿元,同比增长2.7%;非车险保费收入1351.86亿元,同比增长3.4%,占比同比降低0.2个百分点。 从5月单月来看,人保财险实现保费收入386.3亿元,同比增长4.4%。其中,车险保费收入同比增长4.4%,非车险保费收入同比增长4.3%。 细分来看,责任险保费27.78亿元,同比增长17.1%,在去年同期较低基数下实现了大幅增长;意健险保费47.82亿元,同比增长5.5%;农险保费51.09亿元,同比下降2.7%;企财险保费10.21亿元,同比下滑5.2%;保证险保费3.5亿元,同比下滑8.9%,延续负增但降幅收窄,招商证券非银金融首席分析师郑积沙预计系公司主动减少高风险业务承保所致。 在他看来,5月国务院常务会议强调防止拖欠三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险的补贴,随后财政部、农业农村部和金融监管总局联合发布《关于在全国全面实施三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策的通知》,明确从今年起在全国全面实施稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险政策,农险覆盖面有望进一步扩大,并成为公司非车险业务增长的重要支撑点。 展望后续,国联证券分析师曾广荣表示:“在权益市场回暖、房地产风险化解、长短利率企稳的推动下,保险公司的净利润有望迎来改善。”   翻译 搜索 复制 (编辑:王欣宇) 关键字:...
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新准则加大报表波动性 部分险企仍“水土不服”

新准则加大报表波动性 部分险企仍“水土不服”

  上半年,上市险企净利润、新业务价值等指标普遍超预期,但有的险企出现了净资产的明显下滑,包括一些提前切换新准则的非上市险企,这是2023年执行新会计准则以来遇到的新情况。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   业界人士表示,新准则会加大损益表和资产负债表两张报表的波动。在利率快速变动的市场环境下,净资产的明显波动也折射出相关险企在资产负债匹配管理上仍有优化的空间。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   新准则下净资产有滑落图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   自2023年开始,上市险企执行新会计准则,包括新保险合同准则、新金融工具准则等。在新准则下,负债和资产都更强调“市价”,更多资产被分类为以公允价值计量,净资产和净利润的波动性都会加大,这在险企半年报中得到了直观体现。   上市险企新华保险披露的半年报,颇受市场关注。数据显示,上半年,新华保险在实现净利润111亿元且创同期新高,以及新业务价值大增58%的同时,却出现了净资产下滑。二季度末,该公司归母净资产为900.25亿元,不及一季度末的940亿元,较去年末则下滑约14%。   其他上市险企的净资产表现可算稳健。上半年末,中国平安、中国太保、中国人保的归母净资产分别为9312亿元、2673亿元、2530亿元,分别较去年末增长4%、7%、4%。今年切换到新准则的中国人寿,上半年归母净资产为4938亿元,去年末则为3278亿元。   值得提及的是,在已执行新准则的非上市险企中,也出现了净资产下滑的情况。尤其是,今年切换到新准则的银行系寿险公司,净资产均大幅缩水。偿付能力报告数据显示,从一季度末到二季度末,工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿等均出现了净资产大幅下滑。今年切换新准则后的中邮保险,一季度末净资产较去年末也有一定幅度的下滑。   有业界人士称,新准则更考验资产负债联动情况。理论上,寿险公司的负债久期长于资产,利率下行时,负债增长的速度快于资产提升的速度,就会出现净资产缩水的情况。这是新准则下需要注意的问题,提示保险公司要做好资产分类和报表波动的平衡。   AC类资产占比较高   对于净资产的波动,新华保险在中期业绩发布会上予以了正面回应。   新华保险副总裁秦泓波从资产和负债两端对净资产波动原因进行了分析。在资产端,新华保险针对很多债券按照摊余成本计量,即分类为AC资产(以摊余成本计量的金融资产)。在资产负债表中,这些债券资产估值受利率影响较小,没有体现利率下行时的市值上涨,对资产和净资产的带动作用较小。上半年利率快速下行,如果这些债券按公允价值计量,那么公司净资产就会显著提升。在负债端,上半年国债收益率曲线大幅下移,负债大幅增加,这体现在资产负债表中,也对净资产的下滑产生重大影响。   新金融工具会计准则下,金融资产分为三类:以摊余成本计量的AC类,以公允价值计量的TPL类、OCI类,其中TPL类资产的市价变动计入损益,OCI类资产的市价变动计入其他综合收益。执行新准则后,如何对金融资产分类是一个看点。目前,新华保险的分类结构与其他上市险企明显存在差异。   半年报显示,截至6月30日,在新华保险1.44万亿元投资资产中,以摊余成本计量的AC资产占比达42%。相较而言,其他上市险企的AC资产占比普遍较小,比如中国平安为12.8%、中国太保为2.7%。同时,新华保险的OCI资产占比23%,也明显低于其他上市险企的OCI占比,中国人保的这一数据为35%,中国人寿、中国平安和中国太保则均超50%。TPL资产占比方面,上市险企普遍在20%~30%的水平,各家相差不大。   简言之,新华保险以摊余成本计量的债券资产规模明显要比同业高,在利率下行期,资产没有体现这部分债券的市值上涨,报表中的资产增值程度较弱,变相拖累了净资产。   此外,上半年,新华保险OCI资产占比还有所降低,OCI资产规模从年初的3526亿元降至3316亿元,其他债权投资中的国债及政府债也减少了270多亿元,而其他上市险企同时期均在继续增加对政府债的投资。多位业界人士向记者表示,今年利率债在利率下行期存在市值浮盈,卖出OCI债券可以兑现相应的浮盈为当期利润,不过与此同时,净资产也会减少。   金融资产分类是个技术活   秦泓波表示,净资产波动反映出,随着无风险收益率下降,公司的资产与负债对冲机制待优化。下一阶段,公司会更好地平衡各类资产,让资产和负债有更好的联动,使利润波动以及净资产波动都进入相对可控的范畴。   新华保险是否会考虑将部分AC类债券重分类采用公允价值计量,以缓解利率下行之下的净资产波动?新华保险副总裁、总精算师龚兴峰表示,如何摆布资产负债表和损益表是个技术性问题,业界有不同理解。   他举例,现在处于利率下行通道,如果利率出现波动反转,即使...
保险新“国十条”刷屏 明确三大主线共促高质量发展

保险新“国十条”刷屏 明确三大主线共促高质量发展

  近日,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)一经发布,便在保险圈“刷屏”,保险业界也将其称为保险新“国十条”。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   这是我国保险业未来发展的顶层设计图,也是继2006年和2014年之后,我国推出的保险“国十条”3.0版。业界人士认为,与此前的保险“国十条”相比,新“国十条”明确了三大主线,将谱写强监管、防风险与促高质量发展的协奏曲。多家保险机构表示,保险新“国十条”对引领行业高质量发展意义重大,将结合自身特点,多方面谋求高质量发展。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除   更加注重价值和效益   顶层设计图为行业发展指明大的方向。业内人士认为,保险新“国十条”更加聚焦高质量发展,体现了从追求速度和规模向以价值和效益为中心的思路转变。   北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生对《证券日报》记者表示,与保险“国十条”2.0版相比,保险“国十条”3.0版侧重于“加强监管防范风险”,促进保险业“高质量发展”。这预示着未来5年甚至更长时间,政策将体现强监管、防风险导向,保险机构要继续向高质量发展转型。   普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称,保险新“国十条”反映了新时期宏观环境和行业特性,以“强监管、防风险、促高质量发展”为主线,提出指导和要求,具有三方面鲜明特点,一是强调以风险为本的监管体系,从市场准入、持续监管、整治违法违规行为、化解行业风险等方面,开展和深化多项工作;二是围绕中央对金融服务业的定位,发挥“经济减震器”和“社会稳定器”(合称“两器”)功能,提出保险服务民生保障和实体经济的诸多要求。三是强调新时期保险行业发展的内涵,应该体现可持续和高质量特征。   在定调未来发展目标时,保险新“国十条”并未对保险深度和保险密度提出量化指标,而是更加注重发展质量。“到2029年,初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全,监管能力和有效性大幅提高。到2035年,基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。”东吴证券分析师葛玉翔认为,保险新“国十条”对未来发展目标不求“量”而重“质”,体现出加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心的顶层设计思路转变。   多举措严监管、防风险   从具体内容来看,《若干意见》第二条到第五条分别从严把保险市场准入关、严格保险机构持续监管、严肃整治保险违法违规行为,以及有力有序有效防范化解保险业风险四个方面细化了严监管和防风险的思路。   具体来看,在准入方面,保险新“国十条”明确三个“严格”:严格审批保险机构、严格审核管理人员任职资格,严格审查股东资质。在退出方面,其提出“对风险大、不具备持续经营能力的保险机构,收缴金融许可证,依法进入破产清算程序”。   朱俊生认为,保险行业应建立真正市场化的退出机制,以硬性的市场约束促使保险公司将重点放在提高保险资源的配置效率上,险企发展的重点是核心价值定位的回归、结构的调整和效率的提升。   针对当前保险业的利差损风险,保险新“国十条”从多个方面提出要求。周瑾认为,利差损风险是关系到行业可持续发展和高质量发展的重要问题,对此,保险新“国十条”对资产负债匹配高度重视,例如,在负债端,提出要推进产品转型升级,支持浮动收益型保险发展,并研究完善与风险挂钩的保单兑付机制;在资产端,加强投资全流程监管,优化资产配置结构,提升跨市场跨周期投资管理能力,稳慎推进全球资产配置,并且要发挥保险资金的长期投资优势,做真正的耐心资本,加大对国家战略行业的支持;在资产负债的联动方面,健全利率传导和负债成本调节机制,强化保险公司的资产负债联动监管。   “目前,把资产和负债匹配贯彻到保险公司经营的各个环节,比任何时候都更加迫切。”朱俊生表示,要发挥险资长期资金优势,提升投资收益率,适当提高风险容忍度,拉长考核期限,优化绩效考核机制,完善对承担风险的经济激励和责任匹配机制。   提升保险保障能力   在强调严监管、防风险的同时,促进保险行业高质量发展也是保险新“国十条”的主线之一,从多方面提升保险保障能力,更好发挥保险业的“两器”功能。   在提升保险业服务民生保障水平方面,《若干意见》提出要“丰富巨灾保险保障形式”“积极发展第三支柱养老保险”“提升健康保险服务保障水平”,以及“健全普惠保险体系”。在提升保险业服务实体经济质效方面,《若干意见》提出要“聚焦国家重大战略和重点领域”“服务科技创新和现代化产业体系建设”“发挥保险资金长期投资优势”。   朱俊生认为,目前我国保险...
预定利率下调 保险还香吗?|保卫财富

预定利率下调 保险还香吗?|保卫财富

(原标题:预定利率下调 保险还香吗?|保卫财富)图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 “今年整个暑假都忙到飞起,甚至为了工作都没带孩子出远门旅游。9月底又有一波分红险要下架,我们团队的小伙伴每天都铆足劲儿去拜访客户推介,趁着月末再冲一冲业绩。”9月26日,保险经纪人叶菁如此描述她的工作状态。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 今年,叶菁所在的团队取得了不错的业绩――储蓄型保险和分红险产品销量一路走高,甚至还签了千万元保额的大单。图片来源于网络,如有侵权,请联系删除 叶菁发现,好资产难寻,手头资产越多的客户,购买保险的意愿越高,基本上不需要太多的介绍,客户就会决定配置。 叶菁的一位老客户,在预定利率为3.0%的时候就入手了增额终身寿险产品,最近又主动联系她希望再配置一份储蓄型保险。在得知分红险预定利率目前已经降到2.5%,10月初即将全面下调至2.0%的情况下,这位老客户就果断购买了一份分红险。 在低利率时代叠加旺盛的个人养老需求之下,储蓄型保险凭借其长期锁息的确定性保障优势成为理财者眼中的“香饽饽”。 不过,在预定利率进入“2时代”,且消费需求被提前透支的情况下,保险产品未来还能持续吸引客户吗? “披荆斩棘”卖保单 叶菁认为,这两年是做保险的最佳时期,只要愿意用心做,就特别容易出成绩,收入也非常可观。 2024年8月初,国家金融监督管理总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》(下称《通知》)。《通知》要求,自2024年9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%,相关责任准备金评估利率按2.5%执行;预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。 叶菁回忆,8月底预定利率3.0%的保险产品“炒停售”那一波真得很疯狂。每天她的行程表都排得满满的,一天见两三个客户都算少的,最佳饱和工作量是一天见四五个客户。“有时候客户晚上八九点下班,再见面和他们推介,回到家基本上是凌晨左右。有的客户住得比较偏远,见面沟通跑一次,签单双录又要跑一次,可以不夸张地说,现在整个上海的路我基本上跑熟了。当然最后拿到的成绩也是蛮不错的,对得起自己的付出。”叶菁说。 8月,保险公司的业绩表现亮眼。今年前八个月,5家上市保险公司寿险板块累计保费收入为13638.21亿元,同比增长5.72%。其中,太保寿险、平安人寿、中国人寿、新华保险、人保寿险8月单月的保费收入分别为211.3亿元、418.3亿元、414亿元、184.1亿元、77.5亿元,同比分别增长52.96%、38.04%、28.97%、122%、95%。 作为已有五年从业经历的保险经纪人,叶菁对自己的要求就是用时间和专业度去换取客户的信任。 在叶菁看来,有时候在朋友圈等社交平台上发布的文案以及视频内容,可能会给人制造焦虑,但这实际上也是真心为客户着想。有时候客户获取信息的能力没有那么强,甚至有些滞后。所以保险经纪人有义务将有价值的信息及时告知他们,给他们更多元的选择。最终选择权还是在客户的手中。 随着近些年银行存款利率不断下调、投资市场持续波动,以及银行手工补息被叫停,寻找一个安全、稳健且收益较好的资产增值方式,对于投资者至关重要。 自2022年9月以来,银行存款利率多次下调。特别是今年以来,随着宏观经济环境的变化和金融政策的调整,银行存款利率的下行趋势加剧。这不仅涉及大型商业银行,也逐步扩展至全国性股份制银行及地方性中小银行。 2024年7月25日,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有银行联合宣布降低人民币存款利率。活期存款年利率从0.2%或类似水平下调至0.15%,下调幅度为5个基点;三个月、半年期、一年期定期存款的利率均下调10个基点,调整后的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期定期存款的利率下调幅度更大,均为20个基点,调整后的利率分别为1.45%、1.75%、1.80%;此外,通知存款挂牌利率也下调了10个基点。 在大型商业银行率先调整后,全国性股份制银行如招商银行、平安银行等也相继下调存款利率。随后,地方性中小银行纷纷跟进,调整幅度和大型商业银行保持一致或略有差异。 叶菁的客户大多是以往偏好在银行进行定存或者买银行理财产品的低风险人群。他们最关心的是资金是否安全,产品最终是否会刚兑,利率是否具有一定的优势。而储蓄型保险,比如增额终身寿险就是在约定预定利率的情况下,每年的保额会按照比例增长。同时,保单的现金价值随之增加,在储蓄的同时会有一定的增值效果。因此,这类产品逐渐成为叶菁的客户心中的投资选择。 叶菁发现,在青睐储蓄型保险的人群中,年轻人的占比正在不断提升。除了因为银行存款、基金等投资方式的收益不断走低外,人口老龄化不断加剧叠加延迟退休等消息,让年轻人重新审视自己的未来养...