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（原标题：成本45万元！当保险代理人开始注册公司当老板）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “请在下面的纸片上，写下自己的愿望，愿望要具体些。”图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 2025年3月21日，在山西太原茂业中心的办公楼上，罗育燕的盛世专属代理店正式开业。开业的第一天，罗育燕邀请了六位老客户来体验开运精油。在经济观察报记者参访时，罗育燕一边张罗着店里的参观，一边协助老师组织活动。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 今年，从事保险销售的罗育燕决定开设一家属于自己的保险专属代理店。从寻找办公场所到确定租约，她用了两个月的时间。150平方米的店内，绿植、盆景摆放有序，工商营业执照被挂在进门处最显眼的位置。 17年前，罗育燕从一位经营女装的企业主投身到保险行业；17年后，作为保险代理人的她再度回到企业主的身份。 茂业中心35层，正是大家人寿保险股份有限公司（下称“大家人寿”）山西分公司所在地。在35层的相近楼层，有三家保险专属代理店开业，罗育燕的店是其中一家。 保险销售离不开客户的开发与拜访，从“行商”到“坐商”的门店模式适合所有保险代理人吗?房租和装修费用需要自担，又是什么因素促使这些保险代理人转型专属代理店店主？ 能够节税的专属代理店 罗育燕坦言，选择开店是受王平的影响，他在2023年就开设了专属代理店。 在盛家专属代理店内，经济观察报记者看到了正与客户开展书法活动的王平。与罗育燕的门店相似，王平的门店也有两间洽谈室和一个大面积的活动区域。止匕外，门店还布置了健康管理区域和就餐区域。 茂业中心位于太原市核心商圈，王平告诉经济观察报记者，门店240平方米一年的租金是28万元，加之行政助理的工资，以及日常水电、活动等费用，门店一年的运营成本高达45万元，这些都需要自己负担。 自掏腰包租房开店能为代理人带来什么？ 王平说：“以前与客户沟通，总是在一些公共场所，缺乏私密性和专业性。现在有了专属的门店，客户对我的信任度倍增。经营门店的房租、装修等成本虽需自行承担，但业绩也因客户信任度的倍增而显著提升，再加上国家对小微企业的优惠政策，门店持续经营有保障。” 据王平介绍，以2024年的业绩来看，如果个人所得税的缴税额高达40万元，成为企业法人并享受税收优惠后，其缴纳税费仅需5万元，节省的35万元税费可以用于门店的日常经营。 王平以往所在公司的展业方式较为传统、缺乏系统性，做了7年传统保险代理人，从未达成MDRT（百万圆桌会员）。到大家人寿成为一名独立个人保险代理人（下称“独立代理人”）后，他转换了客户经营模式和思维，7个月即达成MDRT，且连续4年达成MDRT。因此，在大家人寿总公司推出保险专属代理店模式后，王平毫不犹豫地参与进来，创立了大家人寿盛家专属代理店。在专属代理店里，精心策划活动，为客户提供个性化服务，成为王平的工作日常。 据大家人寿个险业务中心副总经理刘勇刚介绍，在加入大家人寿达成上年度或当年度MDRT标准且近1年个人销售保单的13个月保费继续率三88%即可申请开立专属代理店，店面场所要求选在中支公司所在中心城区。符合开设条件的代理人需书面申请并拟定年度经营规划，获得公司审批同意和书面授权后，进行名称申报、商事登记，再按照管理要求进行保险中介信息系统和公司内部管理系统的登记、备案。专属代理店由店主个人自主经营，门店可聘请不超过3人的辅助人员。 大家人寿会派人协助代理人进行开设申请及商事登记，授权专属代理店规范使用公司标识，辅导专属代理店进行报税，协助专属代理店依法合规开展客户经营和保险销售业务，针对专属代理店出台盈余分配等业务奖励政策。同时，为了经营的合规性，大家人寿实施属地机构管理原则，分公司与总公司签订合规责任书，并建立了每月两次的内勤管理人员巡店制度和风险事件零报告制度。 “行商”VS“坐商”的成本账 据刘勇刚介绍，截至2024年12月31日，大家人寿在河北、河南、黑龙江、湖北、江西、辽宁、山东、深圳、浙江、江苏、广东、山西等全国12个省市有50多家保险专属代理店处于营业状态。 2024年，专属代理店新单期交保费达1.05亿元，店均新单期交保费是传统代理人的10多倍，门店整体13个月保费继续率为96.7%，自开设保险专属代理店以来，保持客户零投诉。 所有保险代理人都适合开设专属代理店吗？ 传统个人保险代理人是与保险公司签订代理合同，从事保险代理业务，隶属保险公司某一营销团队，是“自然人”身份;保险专属代理店是由独立代理人经保险机构授权并进行工商注册而开设的商事主体，以“法人”身份与公司签订委托代理合同。 在佣金支付上，传统代理人只能由保险公司对其个人进行佣金支付，而专属代理店可以选择对个人或者对“公户”进行佣金支付;影响最大的是纳税方式的区别，传统代理人只能由保险公司代...

（原标题：丁向群“首秀”中国人保业绩会：归母净利润大增近九成）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “从现在起到2035年前后，仍然是保险业发展的重要战略机遇期，也是中国人保需要牢牢抓住并用好的窗口期。”图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 2025年3月28日，中国人民保险集团股份有限公司（601319.SH，下称“中国人保”）董事长丁向群在2024年业绩发布会上，谈及了其对保险行业未来发展的思考。 丁向群是中国人保的首位女帅，她携一众高管出席了业绩发布会。 中国人保年报显示，2024年，公司实现保险服务收入5377.09亿元 ，同比增长6.7% ；实现净利润578.20亿元，同比增长83.8%；实现归属于母公司股东净利润428.69亿元，同比增长88.2%。 净利润大幅增长的背后是投资收益的大幅增长。数据显示，2024年，中国人保实现总投资收益821.63亿元，同比增长86.2%；总投资收益率达5.6%，同比提升2.3个百分点。 在业绩发布会上，中国人保管理层对财险经营目标、新能源车险发展、寿险利差损等问题进行了回应。 财险业务利润创新高 作为中国人保业务的基本盘，财险业务的发展备受市场关注。 年报显示，2024年，中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）实现原保险保费收入5380.55亿元 ，同比增长4.3%，市场份额为31.8%。报告期内，人保财险实现净利润331.90亿元，创下历史新高；实现承保利润70.85亿元，综合费用率为25.8%。其中，车险业务承保利润93亿元，综合成本率为96.8%，综合费用率为24.2%。 在业绩发布会上，中国人保总裁赵鹏表示，2024年公司新能源车家自车综合成本率低于100%，实现盈利。 年报显示，2024年，中国人保承保新能源汽车1159万辆，同比增长57.3%；实现新能源车保费收入509亿元，同比增长58.7%；其中，家自车商业险保费占比达70%，较去年同期上涨4.9个百分点。 值得注意的是，受严重灾害事故及利率下降带来负债成本上升的影响，2024年中国人保的综合赔付率达72.7%，同比上升了2.3个百分点。受此影响，人保财险综合成本率达98.5%，同比上升了0.9个百分点。 据人保财险总裁于泽介绍，2024年人保财险大灾净损失为155.7亿元，比近5年平均大灾净损失103.2亿元高出了52.5亿元。 谈及2025年公司的经营目标时，于泽称，在正常灾害水平、不发生重大政策变动的情况下，车险方面，公司的发展目标是增速与市场同步，综合成本率优于去年同期，力争达到96%以内，其中新能源车险综合成本率力争达到100%以内；非车险方面，公司积极推动使其发展快于国内生产总值增速，非车险业务承保盈利比2024年有明显改善，综合成本率力争达到99%左右。 年报显示，2024年人保财险非车险业务实现保险服务收入1905.22亿元，同比增长8.8%，占整体保险服务收入比例达39.3%，同比上升了1个百分点。值得注意的是，这部分业务仍处于亏损状态。对此，于泽表示，财险行业面临的最大问题不是新能源车险的亏损，而是非车险业务的全面亏损。据了解，目前，人保财险正在牵头推动非车险业务的“报行合一”。 人身险负债成本率降至3.2% 为历史最低水平 中国人民人寿保险股份有限公司（下称“人保寿险”）和中国人民健康保险股份有限公司（下称“人保健康”）也交出了大幅增长的成绩单。 年报显示，2024年人保寿险实现原保险保费收入1060.04亿元 ，同比增长5.3%；期交保费达842.57亿元，同比增长13.5%；实现新业务价值50.24亿元，可比口径下同比增长114.2%，实现净利润171亿元，同比大幅增长。2024年，人保健康实现原保险保费收入486.95亿元，同比增长7.7%；实现新业务价值65.13亿元，可比口径下同比增长143.6%。 人保寿险总裁肖建友表示，人保寿险2023年、2024年新业务价值增长均处于行业领先地位。2025年，人保寿险将坚持稳中求进、以进促稳，推动实现新业务价值合理增长：在优化业务结构方面，加快个险渠道十年期及以上和银保渠道五年期业务发展；在优化产品供给方面，加大保障型产品及长期分红险、万能险等浮动收益型产品供给力度，强化负债成本管控。 谈及保险行业面临的利差损问题时，肖建友表示，截至2024年末，公司整体寿险业务负债资金成本率已降至3.20%，较2023年末下降了78个百分点，达到历史最低水平。 丁向群的建设一流战略 2025年年初，中国人保在年度工作会议上明确提出了建设一流战略，即建设世界一流保险金融集团。这也是丁向群掌舵后提出的新的发展战略。 在业绩发布会上，丁向群对此进行了阐述。丁向群表示，就集团整体而言，建设一流就是要巩固发挥中国...

（原标题：A股午盘｜三大股指半日跌超1%，大消费板块集体走强）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 经济观察网讯 据同花顺数据，1月2日，A股三大指数早盘集体下跌，截至午盘，沪指跌1.05%，深成指跌1.26%，创业板指跌1.79%，北证50指数跌0.27%。全市场半日成交额7823亿元，较上日缩量213亿元。全市场超2900只个股上涨。板块题材上，零售、电商、旅游酒店、食品饮料等大消费板块涨幅居前，证券、保险、半导体、汽车整车板块跌幅居前。盘面上，大消费板块早盘全线走强，零售方向上，德必集团、文峰股份、华联股份、益民集团、锦和商管、中百集团等10余股涨停。热门TMT题材股走势反复，CPO概念股一度拉升，海得控制、铭普光磁盘中触及涨停，太辰光涨超10%。保险、证券大金融板块早盘走低，国联证券、华鑫股份跌超6%，中国银河、中信证券、新华保险、中国人保等纷纷下跌。此外，半导体板块整体亦表现落后，长川科技跌超9%，利扬芯片、台基股份、上海贝岭跌幅居前。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 编辑：刘睿...

（原标题：蚂蚁保上线“好医保”中老年版 高血压、糖尿病等人群可投保）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 12月10日，蚂蚁保旗下百万医疗险品牌“好医保”推出了专门针对中老年、慢病群体的“好医保・中老年长期医疗”（下称“好医保”中老年版）。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 蚂蚁保频道“好医保”中老年版投保页面显示，该产品由中国人保健康保险公司承保，投保年龄最高为70周岁，保障责任分为两部分：一是一般疾病引发的住院医疗，保证续保时间为20年；二是重度癌症的住院医疗，可终身保证续保。以60周岁女性为例，投保该产品所需保费为每月150元。 公开数据显示，45岁及以上人口占我国总人口的比例已达到43%，这一人群的健康风险升高，投保难度加大，成为保险保障上的弱势人群。蚂蚁保方面介绍，“好医保”中老年版在健康告知的准入门槛上进行了优化：患有高血压、糖尿病以及甲状腺结节、肺结节的人群，在经过平台智能核保后，均有机会正常承保或除外承保。 需要注意的是，在重度癌症的保障方面，“好医保”中老年版没有免赔额，只要符合保障和理赔条款，无论住院费用多少均100%赔付。在一般疾病的住院医疗方面，“好医保”中老年版则有2万元的免赔额。 中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为，“一老一小”和带病体人群的保障目前仍然是保险服务的薄弱环节，也是普惠保险体系建设的重点难点。 面临保费增速放缓，如何做好带病体人群的保障是健康险行业发力的重要方向。以“好医保”系列百万医疗险为例，目前已经形成覆盖少儿、成人、中老年人群、带病体人群的产品矩阵，可以满足全家不同成员的健康保障需求。 ...

（原标题：【首席观察】破局与新生：比特币、黄金和美元的避险进化论）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 全球市场风云激荡，资本的避风港在何处？ 比特币狂飙，黄金黯然承压，美元强势延续。这三大资产的此消彼长，不仅反映了经济逻辑与市场结构的深度变迁，也映射出当下金融文明与监管秩序演进的趋势。 “比特币突破10万美元，黄金承压，汇市震荡。”这绝非普通的金融波动。比特币的狂飙背后，是技术赋能的金融产品对传统经济体系的强烈冲击，同时也折射出资本在全球化与去中心化趋势中的选择与试探。 新华社报道指出，比特币狂飙，一定程度体现美国下一政治周期政策走向，关乎监管与资本的长期博弈，关乎美国经济是否持续“脱实向虚”。究竟是放松监管加入资本狂欢，还是改善治理发展普惠金融，看似简单的抉择背后蕴藏着深远的影响。 这不仅是经济逻辑的演化，更是一场深刻的文明冲突：是鼓励创新还是强化监管？是拥抱虚拟货币，还是巩固传统金融秩序？这些问题在比特币、黄金与美元的博弈中尤为凸显。 对于投资者而言，黄金、比特币与美元之间的博弈，究竟是在宣告一种秩序的破局，还是在开启新生的篇章？ 比特币：数字黄金，还是资本的投机工具？ “10万美元！比特币突破历史新高，历史的车轮滚滚向前！”某币圈投资者在朋友圈感叹道。11月13日，当比特币价格创下9万美元新高时，他与朋友在泰国为比特币的新高开香槟庆祝。 但这种狂欢能持续多久呢？事实上，这是一个关于“全球资本在寻找去中心化与非主权货币作为分散投资手段”问题的缩影。 比特币近期的市场表现堪称惊心动魄，称其为政策加持下的数字狂飙并不为过。在美国大选结果明朗后，比特币价格从约6.8万美元迅速攀升，12月5日一度突破10万美元关口，月涨幅超过40%。这一惊人的涨势，与同期黄金下跌4%、标普500指数上涨约6%的表现形成了鲜明对比。 与此同时，全球金融环境的不确定性和地缘风险也促使部分资金流向去中心化、非主权资产进行分散化配置。例如，俄乌冲突和欧洲局势多变等因素，增强了投资者对“数字黄金”叙事的认同。在美元强势与黄金承压的背景下，比特币被高风险偏好的投资者视为具备更高回报潜力的替代方案。 然而，比特币的暴涨同时揭示了其投机性与波动性。一日振幅超过5%的行情并不罕见。投资者需警惕其价格随政策走向与市场情绪而剧烈波动的高风险特征。 从历史价格增速来看，比特币在过去十余年间经历了多轮大幅上涨与深度回调。从所谓的“极客实验品”到突破1000美元，比特币用了3年（2010―2013）；从1000美元到1万美元用了4年（2013―2017）；从1万美元到5万美元又历时4年（2017―2021）；从5万美元到10万美元，仅用了3年（2021―2024）。尤其是从9万美元涨到10万美元，仅仅不到一个月。这种加速现象表明比特币价格正以愈发快速的节奏攀升。 从时间线来看，以下里程碑记录了比特币的发展历程： 2010年5月22日，比特币首次用于实际商品交易。程序员Laszlo Hanyecz用1万个比特币购买了两个比萨，这一事件被视为比特币走入现实经济应用的开端。 2013年11月29日，比特币价格首次突破1000美元。 2017年11月28日，比特币价格突破1万美元。这一年，比特币及整个加密货币市场迎来了“牛市年”：价格从2017年年初不到1000美元涨至年底接近2万美元。 2021年2月16日，比特币价格突破5万美元。2020―2021年间，在新冠疫情和全球货币宽松政策的背景下，比特币作为“数字黄金”和通胀对冲工具的叙事逐渐强化。 深入分析比特币的发展，其背后既有技术驱动的“去中心化”理念，也有资本逐利的本性，以及美国新一届政府的政策助推。例如，在特朗普当选后，“亲比特币”政策预期曾助推市场行情。他提名的监管高官（如美国证券交易委员会主席候选人保罗・阿特金斯）多为加密货币支持者，强化了市场对宽松监管的预期。加密货币行业通过政治捐款等方式，直接影响美国政治议程，使比特币从一种边缘资产跃升为主流关注焦点。 此外，在美元强势周期的背景下，比特币也成为一种另类选择。在美元指数高位运行、黄金承压的情况下，比特币被部分资金视为避险资产的替代选择。尽管比特币的波动性远高于传统资产，但其“去中心化”和“数字黄金”的特性，仍吸引了寻求更高回报的投资者。 然而，快速上涨的背后，投机性与不稳定性并存。作为避险资产，比特币的稳定性远不及黄金。其价格波动大，受市场情绪和政策影响显著。 突破10万美元的里程碑，标志着比特币从小众加密圈子迈向全球宏观投资舞台的成熟阶段。未来，比特币是否会像黄金一样，成为资产配置和价值贮藏的工具，仍有待观察。  黄金：避险地位真的被比特币“抢走”了吗？ 此时，黄金的光芒似乎正在黯淡，但其避险地位是否已被比...

（原标题：大地财险一分公司被行政处罚，其年内已有多家分公司、支公司被处罚）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 近日，国家金融监督管理总局官网显示，因未按照规定使用经备案的保险费率，中国大地财产保险股份有限公司云南分公司被行政罚款28万元。 2024年内，中国大地财产保险股份有限公司旗下多家分公司、支公司已收到监管部门开出的罚单。 2024年10月25日，国家金融监督管理总局官网显示，因虚挂个人代理人业务套取手续费、编制虚假业务资料，中国大地财产保险股份有限公司丽江中心支公司被罚款45万元。 2024年8月26日，国家金融监督管理总局官网显示，因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，中国大地财产保险股份有限公司河南分公司被国家金融监督管理总局河南监管局处以罚款50万元。 2024年8月22日，国家金融监督管理总局官网显示，因编制虚假财务资料；虚挂个人代理业务套取手续费；给予投保人保险合同约定以外的利益，中国大地财产保险股份有限公司保山中心支公司被国家金融监督管理总局保山监管分局处以罚款50万元。 2024年7月31日，国家金融监督管理总局江西监管局官网显示，因未按照规定使用经备案的保险条款；未如实记录保险业务事项，大地财产保险股份有限公司江西分公司被处以65万元罚款。 2024年6月21日，国家金融监督管理总局官网显示，因给予投保人合同外利益、委托未取得合法资格机构从事保险销售活动，中国大地财产保险股份有限公司西双版纳中心支公司被罚款50万元。 公开资料显示，中国大地财产保险股份有限公司，由中国再保险（集团）股份有限公司，以投资人和主发起人的身份控股设立的全国性财产保险公司。公司成立于2003年10月15日，总部设在上海。...

（原标题：金融监管总局：发挥保险资金长期投资优势，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 经济观察网讯 据金融监管总局网站11月26日消息，近日，金融监管总局党委书记、局长李云泽主持召开保险业高质量发展座谈会，听取有关意见建议。总局党委委员、副局长肖远企、丛林参加座谈。 会上，来自人保集团、国寿集团、平安集团、中华联合财险、大地财险、阳光财险、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿等9家保险机构的主要负责同志围绕贯彻落实国务院《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，分析当前行业面临的形势和问题，提出下一步高质量发展的意见建议。 李云泽认真听取了各公司发言，并同大家进行了深入互动交流。他指出，保险业发展与宏观经济息息相关。今年以来，我国经济运行总体平稳、稳中有进，新旧动能持续转换，高质量发展扎实推进。特别是9月下旬以来，党中央、国务院及时推出稳增长一揽子增量政策，打出一套“组合拳”，消费、服务业、进出口等主要经济指标明显回升，各种积极因素不断累积，社会预期持续向好，为实现全年经济社会发展目标打下了坚实基础，我们要进一步坚定对宏观经济回升向好的信心。保险业要深刻把握难得的历史机遇，树立大保险观，积极融入经济社会发展大局。坚持以人民为中心的发展思想，不断拓展和丰富保险保障的内涵和外延，更好适应经济社会发展和人民群众生产生活新形势、新需求。发挥保险资金长期投资优势，持续支持国家重大战略，加大对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等重点领域投资力度，更好服务新质生产力发展。 编辑：刘睿...

（原标题：农银人寿一支公司被罚款11.4万元）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 11月18日，国家金融监督管理总局官网显示，因编制虚假的报告、报表、文件、资料，未及时注销个人保险代理人执业登记，农银人寿保险股份有限公司商洛中心支公司被给予警告，并合计罚款11.4万元。相关责任人张彦斌被给予警告，并合计罚款1.5万元。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 据农银人寿保险股份有限公司官网介绍，该公司是由中国农业银行股份有限公司、北京中关村科学城建设股份有限公司等公司合作打造，并在国家工商行政管理总局注册的全国性人寿保险公司。公司总部位于北京。...

（原标题：预定利率下调 保险还香吗？｜保卫财富）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 “今年整个暑假都忙到飞起，甚至为了工作都没带孩子出远门旅游。9月底又有一波分红险要下架，我们团队的小伙伴每天都铆足劲儿去拜访客户推介，趁着月末再冲一冲业绩。”9月26日，保险经纪人叶菁如此描述她的工作状态。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 今年，叶菁所在的团队取得了不错的业绩――储蓄型保险和分红险产品销量一路走高，甚至还签了千万元保额的大单。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 叶菁发现，好资产难寻，手头资产越多的客户，购买保险的意愿越高，基本上不需要太多的介绍，客户就会决定配置。 叶菁的一位老客户，在预定利率为3.0%的时候就入手了增额终身寿险产品，最近又主动联系她希望再配置一份储蓄型保险。在得知分红险预定利率目前已经降到2.5%，10月初即将全面下调至2.0%的情况下，这位老客户就果断购买了一份分红险。 在低利率时代叠加旺盛的个人养老需求之下，储蓄型保险凭借其长期锁息的确定性保障优势成为理财者眼中的“香饽饽”。 不过，在预定利率进入“2时代”，且消费需求被提前透支的情况下，保险产品未来还能持续吸引客户吗？ “披荆斩棘”卖保单 叶菁认为，这两年是做保险的最佳时期，只要愿意用心做，就特别容易出成绩，收入也非常可观。 2024年8月初，国家金融监督管理总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（下称《通知》）。《通知》要求，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。 叶菁回忆，8月底预定利率3.0%的保险产品“炒停售”那一波真得很疯狂。每天她的行程表都排得满满的，一天见两三个客户都算少的，最佳饱和工作量是一天见四五个客户。“有时候客户晚上八九点下班，再见面和他们推介，回到家基本上是凌晨左右。有的客户住得比较偏远，见面沟通跑一次，签单双录又要跑一次，可以不夸张地说，现在整个上海的路我基本上跑熟了。当然最后拿到的成绩也是蛮不错的，对得起自己的付出。”叶菁说。 8月，保险公司的业绩表现亮眼。今年前八个月，5家上市保险公司寿险板块累计保费收入为13638.21亿元，同比增长5.72%。其中，太保寿险、平安人寿、中国人寿、新华保险、人保寿险8月单月的保费收入分别为211.3亿元、418.3亿元、414亿元、184.1亿元、77.5亿元，同比分别增长52.96%、38.04%、28.97%、122%、95%。 作为已有五年从业经历的保险经纪人，叶菁对自己的要求就是用时间和专业度去换取客户的信任。 在叶菁看来，有时候在朋友圈等社交平台上发布的文案以及视频内容，可能会给人制造焦虑，但这实际上也是真心为客户着想。有时候客户获取信息的能力没有那么强，甚至有些滞后。所以保险经纪人有义务将有价值的信息及时告知他们，给他们更多元的选择。最终选择权还是在客户的手中。 随着近些年银行存款利率不断下调、投资市场持续波动，以及银行手工补息被叫停，寻找一个安全、稳健且收益较好的资产增值方式，对于投资者至关重要。 自2022年9月以来，银行存款利率多次下调。特别是今年以来，随着宏观经济环境的变化和金融政策的调整，银行存款利率的下行趋势加剧。这不仅涉及大型商业银行，也逐步扩展至全国性股份制银行及地方性中小银行。 2024年7月25日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等五大国有银行联合宣布降低人民币存款利率。活期存款年利率从0.2%或类似水平下调至0.15%，下调幅度为5个基点；三个月、半年期、一年期定期存款的利率均下调10个基点，调整后的利率分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年期、三年期、五年期定期存款的利率下调幅度更大，均为20个基点，调整后的利率分别为1.45%、1.75%、1.80%；此外，通知存款挂牌利率也下调了10个基点。 在大型商业银行率先调整后，全国性股份制银行如招商银行、平安银行等也相继下调存款利率。随后，地方性中小银行纷纷跟进，调整幅度和大型商业银行保持一致或略有差异。 叶菁的客户大多是以往偏好在银行进行定存或者买银行理财产品的低风险人群。他们最关心的是资金是否安全，产品最终是否会刚兑，利率是否具有一定的优势。而储蓄型保险，比如增额终身寿险就是在约定预定利率的情况下，每年的保额会按照比例增长。同时，保单的现金价值随之增加，在储蓄的同时会有一定的增值效果。因此，这类产品逐渐成为叶菁的客户心中的投资选择。 叶菁发现，在青睐储蓄型保险的人群中，年轻人的占比正在不断提升。除了因为银行存款、基金等投资方式的收益不断走低外，人口老龄化不断加剧叠加延迟退休等消息，让年轻人重新审视自己的未来养...

（原标题：政策催化 保险股大涨近6%）图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 金融管理部门一把手重磅发声后，A股迎来强势上涨。图片来源于网络，如有侵权，请联系删除 截至收盘，上证指数涨4.15%，创2020年8月以来最大单日涨幅。深证成指涨4.36%，创业板指涨5.54%，北证50指数涨3.23%。 其中，保险指数上涨5.58%，位居万得二级行业涨幅第四位。具体而言，天茂集团（000627.SZ）尾盘涨停，新华保险（601336.SH）大涨8.54%，中国太保（601601.SH）上涨6.71%，中国平安（601318.SH）上涨5.47%，中国人寿（601628.SH）上涨3.57%，中国人保（601319.SH）上涨3.43%。 9月24日，在国务院新闻办公室新闻发布会上，金融管理部门不仅宣布了降准、降政策利率和降存量房贷利率等政策，还提及推动中长期资金入市，尝试新的货币政策支持资本市场发展等与保险资金相关的内容。 在发布会召开不久后，不少保险销售人员在社交媒体上推介，利率的下行将有利于保险产品的销售。 目前，保险行业仍处在预定利率调整期，但与存款相比，财富类保险产品仍然具有利率竞争优势。一位关注保险行业的券商分析人士告诉经济观察网，保险销售有望保持强劲，如果市场利率不出现大幅下滑，保险估值修复可以期待。 在发布会上，证监会主席吴清表示，完善“长钱长投”的制度环境，提高长期资金权益投资的监管包容性，全面落实3年以上的长周期考核，打通影响保险资金长期投资的制度障碍，促进保险机构做坚定的价值投资者，为资本市场提供稳定的长期投资。 作为长期资金的重要组成部分，保险资金在市场中发挥了“压舱石”的角色。 中国保险资管协会披露2023年保险资金相关数据显示，截至2023年底，保险资金运用余额为28.16万亿元，同比增长11.1%。 在配置方面，险资投资债券为11.97万亿元，股票、公募基金（不含货基）和组合类产品为4.79万亿元，银行存款和现金及流动性资产为2.90万亿元，债权投资计划和信托计划为2.65万亿元，股权投资资产为1.75万亿元，投资性房地产为0.58万亿元，境外资产为0.48万亿元。 在增速方面，保险资金投资规模增速前三的资产分别为利率债（28.45%）、公募基金（股票及混合型）（21.62%）、投资性房地产（20.50%）。 值得注意的是，由于债券市场的走牛，上半年保险业投资端迎来改善，带动了利润的回暖。上述分析人士表示，在发布会上，监管也回应了降息大背景下的国债利率下行问题，并明确了其呵护市场的态度。 中国人民银行行长潘功胜表示，前期国债收益率下行，有人民银行通过政策利率引导市场利率下行的因素，也有前期政府债券发行供给偏慢的因素，还有一些是中小市场金融机构风险意识淡薄、推波助澜、羊群效应的因素等。 潘功胜表示，目前，中国的长期国债收益率在2.1%附近徘徊，国债收益率水平是市场化形成的结果，人民银行尊重市场的作用。这为实施积极的财政政策营造了良好的货币环境。但也要看到，利率风险是金融机构风险管理的重要内容，美国硅谷银行破产的风险事件启示我们，中央银行需要从宏观审慎管理角度观察评估市场风险，并采取适当措施弱化和阻碍风险的累积，这是央行的职责。 在发布会，潘功胜还提到了利用新的货币政策工具支持股票市场稳定发展。 潘功胜提到，人民银行第一次创新结构性货币政策工具支持资本市场，其中一项工具是证券、基金、保险公司互换便利。具体为支持符合条件的证券、基金、保险公司使用自身拥有的债券、股票ETF、沪深300成份股作为抵押，从中央银行换入国债、央行票据等高流动性资产，这项政策将大幅提升相关机构的资金获取能力和股票增持能力。机构通过该工具获取的资金只能用于投资股票市场。首期互换便利操作规模5000亿元，未来可视情况扩大规模。 一位保险投资人士告诉经济观察网，保险公司可以通过卖出回购操作小幅度地加杠杆，交易对手在银行间债券市场，资金用途不限。至于“互换便利”以央行作为交易对手，对股票投资资金加杠杆的具体效果还需进一步观察。 对于保险资金，另一个政策利好是监管鼓励保险机构设立私募证券投资基金。在发布会上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，在新华人寿与国寿成立私募证券投资基金的基础上，扩大保险资金长期投资改革试点，支持符合条件的保险机构设立私募证券投资基金。同时，督促指导保险公司优化考核机制，鼓励引导保险资金开展长期权益投资。 2023年11月底，中国人寿与新华保险发布公告称，双方分别出资250亿元，共同发起设立私募证券投资基金。2024年3月，鸿鹄志远（上海）私募投资基金有限公司在上海成立，这支基金正是中国人寿与新华保险携手成立的私募基金。2024年6月，新华保险董事长杨玉成透露，目前资金已经配出来了一...